Nous établissons notre sécurité financière progressivement
Nos priorités
Laisser à nos enfants un patrimoine exempt d'impôt et un héritage équitable
Avoir un revenu de retraite durant toute notre vie tout en bénéficiant de souplesse relativement à nos placements
Procurer à notre unique petit-fils une sécurité financière pour préparer son avenir
Nos solutions
Laisser à nos enfants un patrimoine exempt d'impôt et un héritage équitable
Nous assurer que, lorsque nous serons tous les deux décédés, chacun de nos enfants recevra sa juste part d'héritage et qu'il pourra en profiter pleinement sans avoir à se soucier de notre dernière facture d'impôt.
- Une assurance vie dont la prestation est payable au dernier décès : Grâce à cette assurance, nous avons l'esprit tranquille, car nous savons que chacun de nos enfants recevra une part égale de notre héritage et que le patrimoine que nous avons accumulé au fil des ans n'aura pas à être liquidé pour payer l'impôt.
- Nous pouvons demander que les primes soient payables seulement jusqu'au premier décès. Ainsi, nous n'aurons pas à nous soucier du maintien de notre protection lorsque l'un de nous décédera, car le conjoint survivant continuera d'être protégé sans avoir un sou à débourser.
Avoir un revenu de retraite durant toute notre vie tout en bénéficiant de souplesse relativement à nos placements
Nous sommes à la retraite. Lorsque nous avons transformé une partie de nos REER, nous avons réévalué la stratégie de placement applicable à tous nos investissements enregistrés et non enregistrés. Comme nous sommes en parfaite santé, notre retraite pourrait durer très longtemps. Il est donc important de sécuriser nos acquis.
- Les placements à stratégies multiples : Nos placements à stratégies multiples nous permettent de diversifier notre portefeuille à l'échelle internationale, entre différentes catégories d'actifs (actions, obligations, marché monétaire, devises) et selon des dizaines de stratégies d'investissement différentes.
- En plus d'être géré par des professionnels, le capital de ces produits est garanti à l'échéance. Nous profitons donc du meilleur des deux mondes, soit la sécurité et la performance.
Nous avons été gâtés par la vie et nous voulons partager avec la communauté.
- Le don par rente de bienfaisance est tout indiqué. En plus de contribuer aux projets de recherche d'une fondation qui nous tient à cour, nous réduisons nos impôts tout en obtenant un revenu fixe garanti.
Procurer à notre unique petit-fils une sécurité financière pour préparer son avenir
L'instruction de notre unique petit-fils et, nous espérons, de nos autres petits-enfants à venir, est primordiale. Nous désirons leur offrir la possibilité de faire des études supérieures sans qu'ils aient de soucis financiers.
- Régime enregistré d'épargne-études (REEE) : Nous avons décidé de souscrire à ce régime, car pour nous, il représente la meilleure façon de contribuer aux frais d'études le moment venu.
Léguer une police d'assurance vie à notre petit-fils et commencer à accumuler un fonds afin de contribuer à ses projets d'avenir.
- Assurance vie : Nous pouvons vraiment donner un coup de pouce à notre petit-fils en lui procurant une protection d'assurance qu'il pourra conserver sa vie durant. Cette protection sera relativement peu coûteuse en raison de son jeune âge. De plus, comme les cotisations au Régime enregistré d'épargne-études sont limitées, nous pouvons ainsi accumuler des fonds supplémentaires qui serviront à financer ses études supérieures ou d'autres projets qui lui tiendront à coeur.
- Garantie d'assurabilité : Grâce à cette option, nous avons la certitude que notre petit-fils pourra souscrire un montant d'assurance vie supplémentaire lorsque de nouveaux besoins surviendront, et ce, sans qu'il ait à répondre à des critères d'admissibilité sur le plan médical.
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Puisque nos placements sont émis par une compagnie d'assurance vie, nous avons nommé un bénéficiaire pour chacun de nos contrats. À notre décès, le capital sera remis directement à ce dernier. Il sera donc exclu de notre succession et ne sera pas soumis à des frais d'homologation*. |
* Au Québec, on n'a pas à obtenir d'homologation relativement à un testament notarié ni au capital d'une succession.
Obtenir des conseils adaptés à « Ma situation »
Je communique avec un conseiller en sécurité financière qui évaluera nos besoins en matière d'assurance vie et d'épargne et nous proposera des produits adaptés à notre famille et à notre situation financière.
