Nous établissons notre sécurité financière progressivement
Nos priorités
Maintenir notre niveau de vie en cas d'imprévu
Léguer un héritage tout en étant équitables envers nos enfants respectifs
Préparer l'avenir de nos enfants
Planifier notre retraite
Nos solutions
Maintenir notre niveau de vie en cas d'imprévu
Maintenir notre niveau de vie et continuer de satisfaire à nos obligations familiales en cas de décès prématuré ou d'invalidité.
- Assurance vie temporaire 20 ans : Si l'un de nous décède alors que nos enfants sont toujours à notre charge, le conjoint survivant recevra un montant unique non imposable qui pourra servir à rembourser notre prêt hypothécaire ou toute autre dette. Ainsi, aucun membre de notre famille n'aura à souffrir du manque de ressources financières entraîné par la perte d'un revenu.
- Rente d'invalidité : Si l'un de nous devient invalide, nous pourrons, grâce à cette rente, recevoir des prestations non imposables. Ces dernières seront versées mensuellement et nous aideront à faire face aux obligations financières de notre famille.
- Paiement des primes en cas d'invalidité - assurance vie universelle : En cas d'invalidité, une prestation mensuelle sera versée dans le fonds d'épargne de notre assurance vie universelle et couvrira une partie ou la totalité de nos primes. De cette façon, nous n'aurons pas à nous soucier de leur paiement si notre revenu est réduit en raison de problèmes de santé.
Prévoir des sommes d'argent au cas où nous tomberions gravement malades. Nous pensons souscrire pour chacun de nous :
- Une assurance maladies graves : Si l'un de nous est atteint d'une maladie grave, il recevra, de son vivant, une somme unique non imposable qui nous permettra de faire face à certaines dépenses additionnelles.
Accumuler un fonds d'urgence, car lorsqu'une famille devient deux fois plus nombreuse, il est crucial d'avoir un coussin pour les imprévus.
Léguer un héritage tout en étant équitables envers nos enfants respectifs
Nous désirons diminuer la facture fiscale qui découlera de nos décès et nous assurer que le conjoint survivant pourra conserver son niveau de vie, sans pour autant diminuer le patrimoine de nos enfants respectifs.
- Une assurance vie : Grâce à cette protection, chacun de nous léguera à ses enfants respectifs une somme d'argent non imposable. Ce montant d'assurance constituera leur part d'héritage et répond à notre besoin d'équité envers nos enfants. Pour subvenir aux besoins du conjoint survivant, nous pourrions nous léguer mutuellement nos REER et les régimes de retraite de nos employeurs.
Préparer l'avenir de nos enfants
L'instruction des enfants est primordiale. Nous désirons donc offrir aux nôtres la possibilité de faire des études supérieures s'ils le désirent.
Chacun de nous a souscrit un Régime enregistré d'épargne-études (REEE) pour ses enfants, et nos ex-conjoints y contribuent. Ce régime est tout indiqué, car il représente la meilleure façon de contribuer aux frais d'études le moment venu.
Planifier notre retraite
Pour préparer la retraite à laquelle nous aspirons, chacun de nous a choisi de cotiser à ses propres REER, mais nous nous sommes entendus sur les catégories de placements dans lesquelles nous investissons.
- Les placements à stratégies multiples et les Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière répondent parfaitement à nos besoins :
- Nos placements à stratégies multiples nous permettent de diversifier notre portefeuille à l'échelle internationale, entre différentes catégories d'actifs (actions, obligations, marché monétaire, devises) et selon des dizaines de stratégies d'investissement différentes.
- La vaste gamme des Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière nous permet aussi de bénéficier des avantages de la diversification et du potentiel de croissance des marchés.
- En plus d'être géré par des professionnels, le capital de ces produits est garanti à l'échéance. Nous profitons donc du meilleur des deux mondes, soit la sécurité et la performance.
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Puisque nos placements sont émis par une compagnie d'assurance vie, nous avons nommé un bénéficiaire pour chacun de nos contrats. À notre décès le capital sera remis directement à ce dernier. Il sera donc exclu de notre succession et ne sera pas soumis à des frais d'homologation*. |
* Au Québec, on n'a pas à obtenir d'homologation relativement à un testament notarié ni au capital d'une succession.
Obtenir des conseils adaptés à « Ma situation »
Je communique avec un conseiller en sécurité financière qui évaluera nos besoins en matière d'assurance vie et d'épargne et nous proposera des produits adaptés à notre famille et à notre situation financière.
