Nous établissons notre sécurité financière progressivement
Nos priorités
Maintenir notre niveau de vie si un évènement tragique devait survenir
Conserver notre stabilité financière en cas d'imprévu
Planifier nos projets et notre retraite
Réduire notre fardeau fiscal
Nos solutions
Maintenir notre niveau de vie si un évènement tragique devait survenir
Si l'un de nous décédait prématurément ou devenait invalide, notre revenu serait-il suffisant pour garder notre patrimoine intact et maintenir le niveau de vie auquel nous sommes habitués?
- Assurance vie temporaire : Si l'un de nous décède prématurément, le conjoint survivant recevra une somme unique non imposable qui lui permettra de maintenir son niveau de vie jusqu'à sa retraite. En effet, lorsque cette protection prendra fin, notre épargne-retraite aura fructifié suffisamment pour nous permettre de maintenir le niveau de vie que nous espérions pour cette période de notre vie.
- Rente d'invalidité : Si l'un de nous devient soudainement invalide et doit arrêter de travailler, notre revenu familial sera grandement touché. En souscrivant tous les deux ce type de protection, nous pouvons dormir sur nos deux oreilles, car nous savons qu'en cas d'invalidité nous recevrons une prestation mensuelle non imposable.
- Paiement des primes en cas d'invalidité - assurance vie universelle : En cas d'invalidité, nous bénéficierons du versement mensuel d'une prestation dans le fonds d'épargne de notre assurance vie universelle. Ces prestations couvriront une partie ou la totalité de nos primes. De cette façon, nous n'aurons pas à nous soucier du paiement de ces dernières à un moment où notre revenu sera réduit en raison de problèmes de santé.
Maintenir notre niveau de vie si l'un de nous était atteint d'une maladie grave.
- Assurance maladies graves : En souscrivant une telle protection, nous serons protégés contre les conséquences financières d'une maladie grave. En effet, si l'un de nous est atteint d'une telle maladie, il recevra, de son vivant, une somme unique non imposable qui lui permettra de faire face à ses dépenses additionnelles. Il pourra disposer de cette somme comme bon lui semble, selon ses besoins.
Conserver notre stabilité financière en cas d'imprévu
Nous avons accumulé un fonds d'urgence. S'il se produit un imprévu, nous pourrons ainsi conserver notre qualité de vie.
- Des certificats de placement garanti (CPG) sont tout indiqués, car ils sont garantis et encaissables en tout temps. Grâce à ce fonds, nous pouvons faire face à des imprévus sans mettre en péril notre qualité de vie.
Planifier nos projets et notre retraite
Chaque année, nous planifions un voyage. Nous profitons de cette évasion pour nous ressourcer. C'est primordial pour nous.
À notre retraite, nous désirons maintenir nos habitudes et profiter pleinement de la vie. Nous cotisons à nos REER de façon systématique au moyen de prélèvements sur nos salaires. Ainsi, nous sommes assurés d'atteindre notre but.
Nous avons choisi les placements à stratégies multiples pour nos REER individuels et les Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière pour nos REER collectifs. Ces placements répondent parfaitement à nos besoins :
Nos placements à stratégies multiples nous permettent de diversifier notre portefeuille à l'échelle internationale, entre différentes catégories d'actifs (actions, obligations, marché monétaire, devises) et selon des dizaines de stratégies d'investissement différentes.
La vaste gamme des Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière nous permet aussi de bénéficier des avantages de la diversification et du potentiel de croissance des marchés.
En plus d'être géré par des professionnels, le capital de ces produits est garanti à l'échéance. Nous profitons donc du meilleur des deux mondes, soit la sécurité et la performance.
Réduire notre fardeau fiscal
Nous désirons réduire notre fardeau fiscal et prendre notre retraite le plus tôt possible.
Placements dans une assurance vie universelle : Actuellement, nous cotisons le montant maximal permis à nos REER. Grâce au volet placement que comporte notre assurance vie universelle, nous pouvons investir à l'abri de l'impôt. Nous pourrons accumuler encore plus d'épargne qui nous permettra d'atteindre nos objectifs de retraite.
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Puisque nos placements sont émis par une compagnie d'assurance vie, nous avons nommé un bénéficiaire pour chacun de nos contrats. À notre décès, le capital sera remis directement à ce dernier. Il sera donc exclu de notre succession et ne sera pas soumis à des frais d'homologation*. |
* Au Québec, on n'a pas à obtenir d'homologation relativement à un testament notarié ni au capital d'une succession.
Obtenir des conseils adaptés à « Ma situation »
Je communique avec un conseiller en sécurité financière qui évaluera nos besoins en matière d'assurance vie et d'épargne et nous proposera des produits adaptés à notre famille et à notre situation financière.
