Maintenir mon niveau de vie en cas de maladie grave ou d'invalidité
Augmenter mon avoir et préparer ma retraite
Aider financièrement ma soeur et ses enfants

Mes solutions

Maintenir mon niveau de vie en cas de maladie grave ou d'invalidité

Je souscris les protections nécessaires pour remplacer mon revenu dans le cas où je ne serais plus en mesure d'exercer ma profession en raison d'une maladie grave ou d'une invalidité.
 

• Assurance maladies graves : Grâce à cette protection, une somme unique non imposable me sera versée pour m'aider à faire face à certaines dépenses si je suis atteint d'une maladie grave. Je pourrai me servir de cette somme pour payer les frais se rattachant à des traitements médicaux supplémentaires ou expérimentaux ou, encore, pour réaménager ma résidence en fonction de mon état de santé.
   
• Rente d'invalidité : Je n'aurai pas à me soucier des factures que je devrai payer. Les prestations qui me seront versées me procureront une source de revenus mensuels non imposables.
   
• Paiement des primes - invalidité : Une prestation mensuelle sera versée dans le fonds d'épargne de mon assurance vie universelle et couvrira une partie ou la totalité de mes primes. De cette façon, je n'aurai pas à me préoccuper du paiement de ces dernières même si mon revenu est réduit en raison de mon état de santé.
   

Augmenter mon avoir et préparer ma retraite

Comme je suis cadre supérieur et haut salarié, les cotisations que je peux verser à un REER pourraient ne pas être suffisantes pour me permettre d'atteindre mes objectifs en matière d'épargne-retraite.
 

• Le Régime de Retraite Individuel (RRI) est tout indiqué pour moi. Il contribue à l'atteinte de me objectifs en me permettant de financer ma retraite et me procurera une rente satisfaisante.
   

Je désire réduire mon fardeau fiscal et prendre ma retraite le plus tôt possible.
 

• Placement dans une assurance vie universelle : Je cotise actuellement le montant maximal permis à mon RRI. Grâce au volet placement que comporte mon assurance vie universelle, je peux investir à l'abri de l'impôt. Je pourrai donc accumuler encore plus d'épargne et atteindre mes objectifs de retraite.
   

Aider financièrement ma soeur et ses enfants

Je suis bien placé pour constater que l'instruction est essentielle et j'ai décidé d'offrir aux enfants de ma soeur la possibilité de faire des études supérieures.
 

• Régime enregistré d'épargne études (REEE) : Comme je suis leur oncle, je ne peux pas souscrire à un REEE au bénéfice de mes neveux et nièces. Je verse plutôt à ma soeur une somme mensuelle qui lui sert de cotisation à un REEE. Ce régime est tout à fait approprié et représente une bonne façon de contribuer aux frais d'étude le moment venu.
   

Je veux léguer un héritage libre d'impôt à ma soeur et à ses enfants.
 

• Assurance vie : Ma soeur et ses enfants ont une grande importance pour moi. Comme je les ai désignés à titre de bénéficiaires de ma protection d'assurance vie universelle, ils hériteront d'un montant non imposable lors de mon décès.
   

Puisque mes placements sont émis par une compagnie d'assurance vie, j'ai nommé un bénéficiaire pour chacun de mes contrats. À mon décès, le capital sera remis directement à ce dernier. Il sera donc exclu de ma succession et ne sera pas soumis à des frais d'homologation*.

* Au Québec, on n'a pas à obtenir d'homologation relativement à un testament notarié ni au capital d'une succession.

Obtenir des conseils adaptés à « Ma situation »

Je communique avec un conseiller en sécurité financière qui évaluera mes besoins en matière d'assurance vie et d'épargne et me proposera des produits adaptés à mes besoins et à ma situation financière.