Aide-mémoire – Pour être bien préparé advenant une maladie ou une invalidité 

Aspects juridiques
Finances personnelles
Protection et maintien du niveau de vie
Autres sections à consulter
Liens utiles
 

Aspects juridiques

• Je consulte un avocat ou un notaire :
   
  • pour revoir mon testament et mon mandat en cas d'inaptitude, et établir une procuration légale. Car si je devais être atteint d'une invalidité, d'une perte d'autonomie, d'une incapacité ou être dans le coma, de façon temporaire ou permanente, quelqu'un devrait s'occuper de mes avoirs et de mes finances;
    
  • pour établir un « testament biologique ». Ainsi, mes proches connaîtront mes volontés quant aux soins médicaux que je désire recevoir, ou non, si je ne peux plus exprimer mes choix.
    
    
    
• Pour aider mes proches ou mon fondé de pouvoir, j'établis l'inventaire de mes biens, je remplis mon dossier personnel et je dresse la liste des organismes et des personnes à contacter si je deviens incapable de gérer mes finances et les autres activités de la vie courante.
  
  
• Je revois les désignations de bénéficiaires :
   
  • de mes contrats d'assurance vie individuelle et collective, s'il y a lieu;
  • de mes contrats d'investissement, s'il y a lieu;
  • de mes régimes de retraite privés et publics, s'il y a lieu;
  • de mes autres contrats.
    

Finances personnelles

• Je constitue un fonds d'urgence. Cette réserve me procurera des liquidités pour payer les dépenses courantes pendant quelques semaines. Elle pourra servir, par exemple, à compenser la période d'attente avant que je ne reçoive mes premières prestations d'assurance invalidité.
  
  
• Lorsque moi ou un membre de ma famille sommes atteints d'une maladie grave ou d'une invalidité, nous sommes confrontés à une baisse de revenu et à des dépenses imprévues. En effet, la situation entraîne une perte de salaire pour la personne malade et pour le conjoint, qui doit s'absenter de son travail pour prendre soin du malade ou des enfants. Au même moment, les dépenses augmentent : gardiennes, aide ménagère, taxi ou stationnement, médicaments, aménagement de la résidence ou du véhicule motorisé, infirmière, équipement médical, etc.  S'il faut piger dans ses économies ou son REER pour assumer ces dépenses, cela peut mettre en péril les études des enfants ou les projets de retraite.
  
• Je n'attends pas qu'une telle épreuve m'arrive pour me renseigner sur mes sources de revenus et le montant des indemnités qui me seraient versées.  Je consulte dès maintenant mon employeur, l'assurance-emploi, le régime provincial et les autres sources pour connaître les compensations auxquelles j'aurais droit et les conditions qui s'y rattachent.
  
  
• J'utilise les simulateurs budget et bilan pour mettre de l'ordre dans mes finances. J'en profite pour revoir avec mon représentant la composition et les stratégies de mon portefeuille de placement.
  
  

  

Protection et maintien du niveau de vie

• La santé est un actif d'une valeur inestimable et je fais tout pour la préserver. Mais personne n'est à l'abri de la maladie. Je veux éviter, à moi et à mes proches, les tracas financiers liés à une telle situation. Advenant un problème de santé, je désire maintenir mon équilibre financier et obtenir les meilleurs traitements sans attendre.  Je revois donc mon portefeuille d'assurance : ai-je une protection suffisante en cas de maladie grave ou d'invalidité? J'utilise les simulateurs Assurance invalidité et Assurance santé pour avoir un aperçu de mes besoins. Je communique avec un représentant pour obtenir une proposition adaptée à ma situation.
  
  
• J'ajoute une assurance invalidité à mon assurance vie. En cas d'invalidité, cette protection m'aidera à m'acquitter des obligations financières liées à mes prêts hypothécaires et personnels.
  
  
• J'envisage aussi d'ajouter la garantie exonération des primes en cas d'invalidité à mes contrats d'assurance de personne (vie, santé, maladies graves). Cette protection prévoit le paiement automatique des primes en cas d'invalidité. Ainsi, toutes mes couvertures d'assurance demeureront en vigueur.
  
  
• Mon conjoint est propriétaire d'une petite entreprise et j'envisage de quitter mon emploi pour travailler avec lui.  Dans ce cas, je n'aurai plus droit aux protections d'assurance collective. L'Assurance pour travailleurs autonomes et petites entreprises est toute désignée. Spécialement conçue pour nous, elle pourrait, entre autres, garantir le paiement des dépenses courantes de l'entreprise, comme les frais généraux de bureau, si l'un de nous devenait invalide.
   

Autres sections à consulter
 

• À votre santé!
• Centre santé - Santé et sécurité financière
• Maladie et invalidité : comment vous protéger des risques financiers?
• Une assurance santé pour les particuliers
• Guide d'achat d'assurance
• WorkSafeBC.com - Colombie-Britannique (anglais seulement)
   

Liens utiles
 

• L'invalidité - Régie des rentes du Québec
• Prestations d'invalidité du Régime de pensions du Canada
• Commission de la santé et de la sécurité du travail (CSST) - Québec
• Commission de la sécurité professionnelle et de l'assurance contre les accidents du travail (CSPAAT) - Ontario