Desjardins Sécurité financière

Aide-mémoire - Mes préoccupations face à la vie de couple

Aspects juridiques
Finances personnelles
Protection et maintien de niveau de vie
Famille reconstituée
Autres sections à consulter

Aspects juridiques

Consulter un avocat ou un notaire
- Pour préparer un contrat de mariage ou une convention de cohabitation stipulant nos obligations et droits respectifs : liste des biens de chacun, modalités de détention des actifs acquis conjointement et ultérieurement, responsabilités à l'égard des dettes, partage en cas de séparation, etc.
- Pour revoir ou préparer nos testaments. Les testaments sont particulièrement importants si nous sommes conjoints de fait et que nous désirons nous léguer mutuellement tout ce que nous possédons.
- Pour établir ou revoir nos mandats en cas d'inaptitude. Ce document donne à une autre personne le pouvoir de prendre soin de ma personne ou de mes biens si je suis incapable de le faire moi-même.
Revoir les désignations de bénéficiaires :
- de nos contrats d'assurance vie personnelle et collective;
- de nos contrats d'investissements, s'il y a lieu;
- de nos régimes de retraite privés, s'il y a lieu;
- des régimes de rente provincial et fédéral;
- autres.

Finances personnelles

Chacun de nous établit son bilan financier afin de déterminer ses dettes et ses actifs. Après cet exercice, nous devons déterminer la ligne de conduite à adopter. Par exemple :
- Mettrons-nous en commun certaines dettes (auto, études) ou les traiterons-nous de façon séparée? Comment les rembourserons-nous?
- Devons-nous mettre nos revenus en commun? Nous établissons un budget ensemble : nous évaluons les différents coûts, puis nous déterminons comment les dépenses de notre couple seront partagées et ce que chacun paiera.
- Comment gérerons-nous nos comptes bancaires? Voulons-nous un compte commun pour les dépenses communes et des comptes personnels pour les loisirs de chacun, ses vêtements, etc.?
Nous définissons nos projets communs. Souhaitons-nous acheter une maison ou, encore, prendre une retraite au soleil? Nous évaluons dès aujourd'hui ce que nous pouvons faire pour réaliser nos rêves :
- Nous regardons combien nous devons épargner en vue de nos projets.
- Nous prenons connaissance des divers produits et conseils qui sont offerts par Desjardins Sécurité financière afin de nous aider à atteindre nos objectifs :
  - Investissements et épargne-retraite collective
  - Assurance vie universelle
  - Consulter un conseiller
Nous consultons un comptable au sujet de notre nouvelle situation fiscale. Ainsi, nous saurons comment nous pouvons minimiser l'impôt à payer chaque année sur notre revenu familial.

Protection et maintien du niveau de vie

Je communique avec mon employeur et les compagnies auprès desquelles j'ai souscrit des polices d'assurance collective et individuelle afin de faire bénéficier mon conjoint de mes protections.
Nous consultons un conseiller pour déterminer si, en cas d'invalidité, de maladie grave ou de décès de l'un de nous, nos revenus seraient suffisants pour nous permettre de garder notre maison, de satisfaire les besoins de notre famille et de maintenir notre niveau de vie. Nous revoyons nos portefeuilles d'assurances et nous nous assurons d'avoir un produit qui peut s'adapter facilement à nos besoins et qui évoluera selon notre situation.

Famille reconstituée

Unir nos deux familles demande une bonne planification. Avant d'entreprendre cette belle aventure, nous faisons le tour de la situation et des éléments essentiels. Nous précisons la participation que nous sommes disposés à laisser à l'autre dans l'éducation de nos enfants et la façon d'intervenir dans les négociations avec nos ex-conjoints. Nous discutons aussi de nos valeurs, de nos principes de vie, etc.
Nous dressons une liste de nos priorités : retraite, école privée, épargne, voyage, etc.
Les aspects financiers peuvent être à la source de bien des conflits! Pour amoindrir ceux-ci, nous déterminons la participation de chacun aux dépenses de la maison : Qui paiera quoi et dans quelle proportion? Diviserons-nous les paiements moitié-moitié, au prorata de nos revenus ou en fonction du nombre d'enfants de chacun? Il est plus facile de régler ces détails pratiques lorsque tout va bien.
Nous dressons la liste de nos engagements financiers et nous prenons une entente à ce sujet. Nous regardons particulièrement les engagements qui touchent nos ex-conjoints (dettes de consommation, pensions alimentaires) et nos enfants (école privée, cours particuliers, argent de poche, etc.).
Consulter un comptable ou un planificateur financier prend encore plus d'importance lorsque deux familles décident de faire vie commune. L'incidence fiscale et financière pourrait se révéler négative : diminution des prestations pour enfants, diminution ou perte de certains crédits d'impôt et de certaines déductions fiscales qui sont basés sur le revenu familial, etc. Nous nous renseignons pour savoir à quoi nous attendre.
À nos décès, comment seront répartis nos biens personnels et nos biens communs entre nos enfants respectifs et le conjoint survivant? Le testament est crucial, surtout si l'un de nous n'a pas officialisé son divorce.
Chacun de nous indique par écrit les dispositions funéraires qu'il souhaite, afin d'éviter des conflits entre les membres de notre famille reconstituée.

Autres sections à consulter

Nous consultons les exemples suivants de situation de vie pour obtenir des conseils pratiques :