Aspects juridiques
Finances personnelles
Protection et maintien de niveau de vie
Autres sections à consulter
Liens utiles

Aspects juridiques
 

• Si nous achetons à deux et que nous ne sommes pas mariés, nous consultons un avocat ou un notaire pour rajuster notre convention de cohabitation afin d'y inclure notre nouvelle acquisition. Ce document stipule nos obligations et droits respectifs : liste des biens de chacun, modalités de détention des actifs acquis conjointement et ultérieurement, responsabilités à l'égard des dettes, partage en cas de séparation, etc.
   
• Nous devons consulter un avocat ou un notaire pour revoir ou préparer nos testaments. Ceux-ci sont particulièrement importants pour les conjoints de fait désirant se léguer mutuellement tout ce qu'ils possèdent.
   

Finances personnelles
 

• L'achat d'une propriété entraîne de gros investissements. Nous revoyons notre bilan afin de déterminer si nous avons les actifs nécessaires pour effectuer la mise de fonds requise. Nous pouvons aussi utiliser nos REER pour ce faire, par l'intermédiaire du Régime d'accession à la propriété (RAP).
   
• Les dépenses immédiates liées à l'acquisition d'une propriété ne se limitent pas uniquement à la mise de fonds. Comme nous ne voulons pas être pris au dépourvu, nous évaluons les coûts de départ d'un tel projet dès maintenant. Nous devons considérer :
  
   
  • la taxe de mutation ou de cession immobilière. Cette taxe correspond à un pourcentage du coût de la propriété que l'on doit verser à la municipalité;
     
  • le rajustement des taxes municipales, scolaires et autres, s'il y a lieu;
     
  • les frais de notaire ou d'avocat pour conclure le prêt hypothécaire et d'autres frais liés;
     
  • les frais d'inspection : si nous optons pour une maison existante, nous voulons savoir s'il y a des réparations importantes à effectuer à court ou moyen terme et nous assurer qu'elle ne comporte pas de vices cachés;
     
  • les frais d'évaluation qui sont exigés par l'institution prêteuse;
     
  • les frais d'arpentage de la propriété, s'il y a lieu;
     
  • les taxes de vente si nous optons pour une maison neuve.
    
     
• Nous prévoyons aussi une somme pour le déménagement, l'aménagement intérieur et extérieur et l'équipement, comme :
  
   
  • les frais de déménagement, comme le branchement des services (p. ex. : électricité et câble), le coût des services d'un déménageur ou de location d'un camion;
     
  • la décoration, la peinture, l'habillage des fenêtres, les luminaires, etc.;
     
  • les accessoires et outils pour le jardin et la cour.
    
     
• Pour nous préparer en conséquence, nous revoyons notre budget, car nos mensualités comprendront plus que nos paiements hypothécaires. Nous devons nous assurer que nous pourrons régler toutes les dépenses récurrentes liées à notre nouvelle demeure, comme :
  
   
  • le paiement hypothécaire;
  • la prime d'assurance hypothécaire;
  • les frais de chauffage, qui peuvent être plus élevés que ceux que nous payons actuellement pour notre appartement;
  • les taxes scolaires, municipales et autres, s'il y a lieu;
  • le coût d'une protection d'assurance habitation.
    
     
• Notre budget actuel peut suffire à couvrir les mensualités inhérentes à notre propriété, mais nous tenons à constituer un fonds d'épargne de manière à ne pas être pris de court si notre maison devait nécessiter des rénovations ou des travaux d'entretien majeurs. Nous avons donc ajouté ce poste à notre budget.
   
• Même si nous achetons notre maison, nous pouvons continuer à cotiser à nos REER, car l'économie d'impôt générée par nos cotisations servira à rembourser notre prêt hypothécaire ou à constituer notre fonds d'urgence.
  

 Protection et maintien du niveau de vie
 

• Nous consultons un conseiller pour déterminer si, en cas d'invalidité ou de maladie grave de l'un de nous, nos revenus seraient suffisants pour satisfaire les besoins de notre famille, maintenir notre niveau de vie et couvrir les paiements, les taxes et les travaux relatifs à notre maison. Nous revoyons nos portefeuilles d'assurance et nous nous assurons de disposer de protections qui peuvent s'adapter facilement à nos besoins et qui évolueront selon notre situation.
   
• Nous revoyons aussi nos protections d'assurance vie, car dans le cas du décès de l'un de nous, nous voulons que l'autre puisse hériter de notre propriété libre de tout prêt hypothécaire. Comme chacun de nous entend utiliser le RAP pour acquérir notre maison, les sommes non remboursées devront être versées par le conjoint survivant ou seront imposables. Le capital de nos protections d'assurance vie pourra régler nos prêts, nos remboursements et nos impôts.
   

Autres sections à consulter
 

• Nous consultons la section J'obtiens des conseils adaptés à ma situation pour voir un exemple d'une situation semblable à la nôtre et obtenir des conseils pratiques.
  
  
• Nous utilisons des simulateurs pour connaître les protections d'assurance vie et santé dont nous devons disposer.
  
  
• Deux outils pour simplifier mon déménagement
   

Liens utiles
 

• Nous consultons le site de Desjardins Assurances générales pour nos besoins en
  assurance habitation.
  
  
• Indice d'abordabilité Desjardins : un indice qui permet d'estimer la capacité des ménages à acquérir une propriété.
  
  
• Nous consultons la section Acheter une maison du site Desjardins.
  
  
• Inventaire de vos biens
  
  
• Société canadienne d'hypothèques et de logement