L'assurance vie temporaire est le type d'assurance vie que l'on retrouve le plus fréquemment sur le marché.
Généralement peu coûteuse, du moins au début, elle répond à des besoins spécifiques temporaires ou à court terme. Il est donc important que le produit que vous choisissez soit approprié à votre situation.
Que faut-il savoir sur l'assurance vie temporaire?
L'assurance vie temporaire peut être vendue seule ou combinée avec d'autres types de protections d'assurance de personnes.
Il est également possible de souscrire une telle protection par l'intermédiaire d'une assurance vie universelle et de bénéficier ainsi de plus d'avantages et de souplesse. Pour obtenir des renseignements au sujet de l'assurance vie universelle, consultez la section Que faut-il savoir sur l'assurance vie universelle?
Si vous désirez obtenir des informations supplémentaires à propos des protections d'assurance vie temporaire offertes par Desjardins Sécurité financière, cliquez sur Je désire me procurer un produit.
Protection d'assurance
Limites relatives au montant de la protection et à l'âge
Les limites minimales et maximales varient d'un produit à l'autre et d'un assureur à l'autre et s'appliquent :
- au montant d'assurance souscrit; et
- à l'âge de la personne assurée. (Les assureurs utilisent l'une des deux manières suivantes pour déterminer cet âge : certains utilisent l'âge de la personne assurée lors de son dernier anniversaire et d'autres, l'âge atteint ou qui sera atteint lors de l'anniversaire le plus rapproché.)
Période
La période correspond à la durée de la protection d'assurance temporaire. Les périodes offertes le plus couramment sur le marché sont de 1, de 5, de 10 et de 20 ans.
Renouvelable
Une protection d'assurance temporaire est dite renouvelable si elle peut être renouvelée à la fin de chaque période. L'assurance peut être renouvelée jusqu'à ce que l'assuré atteigne un certain âge, moment auquel la protection prend fin. Il est important de vérifier :
- si votre protection peut être renouvelée; et, si oui,
- si vous pouvez la renouveler sans avoir à prouver que vous êtes en bonne santé; et
- l'âge jusqu'auquel elle peut être renouvelée.
Transformable
Une protection d'assurance temporaire est dite transformable si elle peut être convertie en une protection permanente qui couvrira la personne assurée la vie durant sans qu'elle ait à prouver qu'elle est en bonne santé. Il est important de vérifier :
- si vous avez le droit de transformer votre protection et, si oui, jusqu'à quel âge; et
- si vos primes d'assurance permanente sont préétablies et garanties à vie.
Autres personnes assurées
Est-il possible d'assurer d'autres personnes, comme votre conjoint ou, même, vos partenaires d'affaires, en vertu de votre assurance temporaire? Si oui, assurez-vous de pouvoir profiter de la souplesse des options suivantes :
- chaque personne peut être assurée individuellement, mais toujours en vertu de la même police d'assurance temporaire;
- chaque personne peut être assurée conjointement avec les autres, et la prestation sera payable au premier ou au dernier décès.
Primes
Prime garantie
Que signifie l'expression « prime garantie »? Afin de déterminer si votre prime est garantie, vous devez obtenir une réponse aux questions suivantes :
- Les primes de votre assurance temporaire sont-elles fixes et garanties pour toute la période choisie?
- Est-ce que ce sera le cas lors de chaque renouvellement? Notez qu'en vertu d'une assurance temporaire, la prime augmente lors de chaque renouvellement afin de refléter l'âge de la personne assurée à ce moment.
- Est-ce que vous connaissez déjà le montant des primes qui seront payables après chaque renouvellement? Ces primes sont-elles garanties?
Taux préférentiel
Certains assureurs offrent également des réductions de prime en raison de la bonne condition physique et de l'excellent état de santé global de la personne assurée.
Si vous considérez que vous êtes en bonne santé, prenez le temps de vous renseigner : si l'assureur offre des taux préférentiels, vous pourriez ainsi payer moins cher.
Modalités de paiement
Les assureurs offrent diverses méthodes de paiement des primes :
- Pouvez-vous payer vos primes tous les mois, aux trois mois, deux fois par année ou tous les ans? Il est important de comparer des primes dont la fréquence de paiement est la même, car une police peut être plus concurrentielle qu'une autre à une fréquence donnée, mais pas à une autre fréquence.
- Pouvez-vous payer vos primes par des retraits bancaires préautorisés, une carte de crédit, des chèques, etc?
Comment comparer les primes?
Lorsque vous comparez les coûts de protections d'assurance temporaire, vous devez analyser les caractéristiques mentionnées ci-dessus.
Certaines d'entre elles sont automatiquement incluses dans la prime, alors que d'autres sont assorties de frais supplémentaires.
Le même assureur peut également offrir différentes primes selon le sexe de la personne assurée, son état de santé, le fait qu'elle soit fumeuse ou non, les risques liés à son métier, etc.
La prime totale comprend habituellement des frais fixes qui correspondent aux coûts d'administration de la police.
Caractéristiques spéciales et garanties complémentaires
- Les assureurs offrent parfois des caractéristiques spéciales. L'une des plus courantes est la garantie de prestation anticipée, qui prévoit le versement d'une partie du montant d'assurance lorsqu'un assuré fait l'objet d'un diagnostic de maladie grave et qu'il n'en a plus que pour un certain temps à vivre.
- Les assureurs peuvent également offrir de nombreuses garanties en complément à l'assurance vie temporaire. Pour obtenir des renseignements sur quelques-unes de ces dernières, consultez la section Que faut-il savoir sur les garanties complémentaires?
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