Vous vous posez des questions au sujet de l'assurance santé ou de l'assurance maladies graves? Peut-être trouverez-vous la réponse ici!
Voici des questions posées par les internautes et les réponses de nos experts. Elles sont regroupées par sujet :
Admissibilité à l'assurance collective
J'ai deux enfants, mais je ne vis pas avec leur mère. Puis-je être assuré en vertu du régime d'assurance collective de son employeur? Aussi, pouvez-vous me dire quelles clauses d'une police d'assurance collective couvrent généralement ce genre de chose?
Malheureusement, nous ne pouvons pas vous donner une réponse complète parce que nous ne savons pas qui est la société d'assurance collective de la mère des enfants. Cependant, en vertu de la plupart des régimes d'assurances collectives, pour être admissible à une protection en vertu du régime d'une autre personne, une personne doit correspondre à la définition d'un enfant à charge ou d'un « conjoint ».
La définition qui suit d'un « conjoint » est donnée dans certains contrats :
Une personne qui :
a) est mariée à un participant ou vit une union civile avec ce dernier;
b) peut prouver à la satisfaction de l'assureur qu'elle vit avec le participant depuis au moins douze mois et qu'ils ne se sont pas séparés pendant plus de 90 jours à la suite d'une rupture;
c) peut prouver à la satisfaction de l'assureur qu'elle vit avec le participant, qu'ils ont un enfant ensemble et qu'ils n'ont pas été séparés pendant plus de 90 jours à la suite d'une rupture.
Pour obtenir plus de renseignements sur votre situation, l'assurée, en vertu du régime auquel vous voulez adhérer, peut s'informer auprès de l'administrateur de son régime par l'entremise des Ressources humaines de son entreprise.
N'hésitez pas à nous écrire de nouveau pour obtenir d'autres renseignements.
Je prévois démarrer ma propre entreprise qui devrait compter sept ou huit employés d'ici la fin de sa première année d'activités. Je prévois, en tant que mise de fonds, renoncer à mon salaire pendant les trois premiers mois. Serai-je toujours assurable en vertu d'un régime d'assurance collective? En d'autres mots, serai-je considéré comme un employé même si je ne reçois pas de salaire?
Notre entreprise peut vous offrir un régime d'assurance collective qui comporte différents critères d'admissibilité. Pour savoir si vous êtes assurable en vertu d'un tel régime, vous devez répondre à la question suivante : prévoyez-vous proposer une protection d'assurance collective à tous vos employés? Si c'est le cas, pour que vous soyez aussi admissible, vous devez être considéré comme un employé, ce qui veut dire que vous devez recevoir un salaire et travailler un certain nombre d'heures par semaine. Si vous ne répondez pas à ces critères, nous pouvons vous offrir un régime d'assurance collective pour vos employés et vous proposer un avenant qui comporte une clause particulière relative à votre situation. Pour obtenir plus de renseignements à ce sujet, consultez notre section Groupes et entreprises.
De plus, si vous n'avez pas l'intention d'offrir un régime d'assurance collective à vos employés, mais que vous souhaitez avoir une protection seulement pour vous, vous pouvez obtenir une protection individuelle qui répond à vos besoins. Desjardins Sécurité financière propose différents types d'options de protection, y compris le régime d'assurance SOLO Santé.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur nos produits ou de l'aide afin d'évaluer vos besoins en assurance et de choisir le produit qui vous convient le mieux, communiquez avec un conseiller de notre réseau SFL Partenaire de Desjardins Sécurité Financière.
Assurance maladies graves
Est-ce que tous les contrats d'assurance maladies graves couvrent les mêmes maladies? Si ce n'est pas le cas, pourriez-vous me dire ce que couvre votre contrat?
Vous soulevez un point très important! En effet, les contrats d'assurance maladies graves ne sont pas tous semblables. D'une part, la liste des maladies couvertes n'est pas toujours la même. D'autre part, la définition exacte qu'on donne à une maladie peut être différente d'un contrat à l'autre.
Prenons le cancer, par exemple. Même si plusieurs contrats l'incluent dans la liste des maladies couvertes, chaque contrat peut être différent quant aux genres de cancers couverts, aux critères utilisés, etc. Quand vous vous renseignez sur un contrat d'assurance maladies graves, il est donc important de regarder, en plus de la liste des maladies couvertes, les définitions exactes qui sont utilisées.
Pour ce qui est de l'assurance maladies graves de Desjardins Sécurité financière, vous trouverez ces renseignements dans le Guide des maladies graves.
Si vous voulez en apprendre davantage, nous vous invitons à communiquer avec un conseiller attitré à votre caisse ou un conseiller de SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.
Quelle est la différence entre une police d'assurance maladies graves et un contrat d'assurance-invalidité?
En vertu d'une police d'assurance maladies graves, la prestation est le versement d'un montant forfaitaire de 25 000 $ ou 100 000 $, par exemple, libre d'impôt lors du diagnostic d'une maladie désignée (p. ex. : crise cardiaque, cancer, accident vasculaire cérébral). En vertu des polices d'assurance-invalidité, la prestation est le versement d'un revenu mensuel si vous vous qualifiez en vertu de la définition d'invalidité du contrat, qui est généralement associée à la capacité d'exercer votre travail habituel ou d'autres types de travail.
Nous vous suggérons de consulter le Guide d'achat d'assurance, vous y trouverez une foule d'informations pertinentes
Je suis intéressé par une assurance maladies graves et j'aimerais savoir :
1) s'il y a une limite d'âge pour adhérer;
2) quelles sont les primes approximatives pour : a) une femme en santé, 54 ans, une personne au foyer, non-fumeuse; et b) un homme en santé, 57 ans, actif, fumeur.
Oui, il y a en effet une limite d'âge qui s'applique à la protection de soins de santé et elle varie selon le régime. Par exemple, la limite d'âge d'un régime de dix ans est de 65 ans. Par contre, 50 ans est l'âge d'adhésion maximal pour les régimes qui se terminent à l'âge de 65 ans comportant une option de remboursement des primes à l'échéance.
Nos polices d'assurance maladies graves vous offrent de nombreuses options. Elles peuvent prévoir le versement de votre vivant d'un montant variant de 25 000 $ à 2 000 000 $ à la suite du diagnostic d'une des 25 maladies graves couvertes en vertu de certains contrats ou le versement d'un montant forfaitaire équivalant à un pourcentage du capital assuré qui couvre 4 diagnostics et traitements ou les complications graves découlant de 4 maladies infectieuses. De plus, elles peuvent comporter la possibilité d'augmenter votre montant d'assurance ou d'obtenir le remboursement de vos primes à l'échéance de votre contrat, selon certaines conditions. En conséquence, il est difficile d'évaluer vos besoins et ceux de votre conjoint sans une analyse détaillée. Je vous invite donc à communiquer avec un conseiller de notre réseau SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.
En ce qui concerne votre produit d'assurance maladies graves, à partir du moment où le diagnostic est posé, et après la période d'attente de 30 jours (ou de 90 jours dans le cas d'un cancer), le paiement de la prestation est-il effectué rapidement et en un seul versement?
Cette prestation est payée en un seul versement et est non imposable. Quant à la rapidité du paiement, tout dépend du moment où les renseignements relatifs au diagnostic nous sont transmis ainsi que de leur pertinence et de leur exactitude.
Je m'intéresse à votre produit d'assurance maladies graves Quiétude+. Si je choisis le montant d'assurance le moins élevé, 25 000 $, pour quelles maladies serai-je assurée?
Notre produit Quiétude+ couvre 25 maladies, 4 diagnostics et traitements ainsi que les complications graves découlant de 4 maladies infectieuses. Il prévoit le versement d'un montant forfaitaire de votre vivant, que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Votre contrat peut être d'une durée de 10 ans ou prendre fin lorsque vous atteindrez 65 ou 75 ans, comporter une option prévoyant la libération du paiement de vos primes, etc. Comme vous pouvez le constater, ce produit vous offre de multiples options! Vous trouverez tous les renseignements relatifs aux protections d'assurance maladies graves de Desjardins Sécurité financière dans notre Guide des maladies graves.
Est-ce que les primes pour le produit Quiétude+ augmentent chaque année?
Les primes sont garanties pour la durée du contrat.
Pour obtenir plus de détails sur Quiétude+ et les produits qui conviennent le mieux à votre situation et à vos besoins, veuillez communiquer avec un conseiller de notre réseau SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.
Assurance pour ceux qui n'ont pas d'assurance collective auprès d'un employeur
Je suis travailleuse autonome et je désire souscrire un régime d'assurance. Deux options s'offrent à moi : me procurer un régime complet, ou adhérer à titre de conjoint au régime d'assurance collective de mon mari et le compléter au moyen d'une assurance invalidité individuelle.
Hormis la question des coûts, une de ces options est-elle préférable?
Pour effectuer votre choix, vous devez, en premier lieu, analyser vos besoins de protection. En tant que travailleuse autonome, avez-vous besoin d'une assurance vie, d'une assurance invalidité ou d'une assurance maladies graves ou d'autres protections comme une assurance accident, une assurance frais hospitaliers, médicaux et paramédicaux, une assurance frais dentaires ou une assurance frais d'affaires?
Lorsque vous aurez déterminé vos besoins, vous serez en mesure de comparer les protections offertes par le régime d'assurance de votre conjoint avec celles d'un autre régime privé et de choisir celui qui vous convient le mieux. Toutefois, si vous êtes un résident du Québec, que vous êtes âgé de moins de 65 ans et que vous avez accès à une protection d'assurance médicaments, comme à celle du régime d'assurance collective de votre conjoint, vous êtes obligé d'y adhérer.
Je vous suggère de rencontrer un conseiller en sécurité financière pour trouver le produit adéquat et obtenir une proposition de prix.
Je ne bénéficie pas d'une assurance collective au travail. J'aimerais savoir s'il est possible de souscrire une assurance médicaments autre que celle du gouvernement.
Depuis l'entrée en vigueur du régime général d'assurance médicaments québécois en 1997, les deux seules façons d'obtenir une assurance médicaments sont par l'entremise d'un régime d'assurance collective ou par celle de la RAMQ, si vous ne participez pas à un tel régime.
Si vous désirez obtenir plus de renseignements à ce sujet, consultez le site de la RAMQ, ou, encore, la brochure L'assurance médicaments du ministère du Revenu du Québec.
J'ai 20 ans et je fréquente le cégep à temps plein. Mon père ne possède aucune assurance soins dentaires à son travail et il en est de même pour ma mère. Faut-il absolument travailler pour un employeur pour avoir une telle assurance? Existe-t-il d'autres façons d'en bénéficier?
Il est possible de vous procurer une assurance frais dentaires par l'entremise du régime collectif d'un employeur ou sur une base individuelle. Souvent, les protections individuelles sont disponibles avec d'autres protections, comme l'assurance vie ou l'assurance invalidité. Habituellement, les frais engagés sont couverts jusqu'à concurrence d'un montant maximal.
Vous pouvez vous procurer une assurance frais dentaires sur une base individuelle en rencontrant un conseiller en sécurité financière.
Assurance santé
Je veux souscrire une assurance vie et une assurance santé, et ce, sans que ce soit trop coûteux pour moi, car je suis rémunéré au salaire minimum. En ce qui concerne les médicaments, je suis présentement couvert par le régime d'assurance du gouvernement. J'ai 48 ans et je suis en bonne santé.
En ce qui a trait à l'assurance santé, est-ce une assurance maladies graves ou une assurance soins complémentaires de santé, comme les soins dentaires, de la vue et paramédicaux, qui répondrait le mieux à vos besoins?
Desjardins Sécurité financière offre de nombreux produits d'assurance qui peuvent vous satisfaire. Vous pouvez, par exemple, vous procurer une assurance vie jumelée à une assurance maladies graves (cancer, maladie cardiovasculaire, etc.) ou, encore, une assurance vie et une assurance soins complémentaires de santé. Pour être en mesure de vous répondre de manière appropriée, il est donc important d'analyser votre situation, vos besoins et le budget dont vous disposez.
Un conseiller en sécurité financière sera en mesure de vous aider à déterminer vos besoins. Vous pouvez en rencontrer un à votre caisse Desjardins ou dans un centre financier SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.
Est-ce que vous offrez une assurance médicaments semblable à celle du gouvernement du Québec, mais qui comprend également les soins dentaires et de la vue? Si oui, quels sont les tarifs d'une protection familiale?
Comme vous le savez sans doute, au Québec, lorsqu'un contribuable n'adhère pas à une assurance collective couvrant les médicaments, il doit payer cette protection au gouvernement provincial à même sa déclaration de revenus.
Nous n'offrons donc pas d'assurance individuelle couvrant les médicaments. Toutefois, nous offrons des protections pour les soins dentaires, les soins paramédicaux, les soins hospitaliers, les maladies graves, etc. Comme ces protections sont assorties de plusieurs options, il est impossible de vous donner un prix.
Afin de bien évaluer vos besoins et de choisir le produit qui vous convient le mieux, communiquez avec un de nos conseillers en sécurité financière. Vous pouvez les trouver dans les caisses Desjardins ou les centre financiers SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.
Assurance soins dentaires
J'aimerais savoir combien me coûterait une assurance pour les frais dentaires.
Nos produits SOLO et SOLO Santé vous offrent, entre autres, une assurance soins dentaires. SOLO comporte cinq options qui répondent aux besoins de différents types de personnes. Les protections principales qu'il comporte sont les suivantes : assurance vie, maladies graves, soins dentaires, soins hospitaliers et soins médicaux et paramédicaux. Le montant de la prime dépend des options choisies, de différentes données personnelles (âge, sexe, fumeur ou non-fumeur, profession, etc.) ainsi que des montants d'assurance sélectionnés. Quant à SOLO Santé, ce produit vous offre différents régimes et protections auxquels vous pouvez ajouter une protection d'assurance soins dentaires.
Note: au Québec, lorsqu'un contribuable n'adhère pas à une assurance collective couvrant les médicaments, il doit payer cette protection au gouvernement provincial à même sa déclaration de revenus
Pour obtenir plus de renseignements à son sujet, communiquez avec un conseiller de SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière. Il sera en mesure de bien vous expliquer ce produit, les garanties qu'il comporte ainsi que les différentes options qui s'offrent à vous.
Je quitte mon employeur. Qu'adviendra-t-il de mon assurance collective?
Je suis présentement assuré en vertu de la police d'assurance collective de mon employeur. Si je perds ou quitte mon emploi, puis-je transférer mon assurance santé à un régime individuel?
En général, une protection d'assurance vie offerte par un régime d'assurance collective peut être transformée en protection individuelle pendant le délai prévu. Les autres protections comme les soins de santé complémentaires, qui comprennent l'assurance-médicaments et l'assurance-invalidité, ne sont habituellement pas transformables. Veuillez consulter les clauses de votre contrat pour vérifier les options offertes.
Si vous ne pouvez pas transformer votre protection, vous pouvez obtenir une protection individuelle d'un assureur. Desjardins Sécurité financière propose différents types d'options de protection qui peuvent répondre à vos besoins, y compris le régime Solo Santé. Pour obtenir plus de renseignements sur nos produits, communiquez avec un conseiller de notre réseau SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.
On m'a informé que je risque de ne plus travailler pour TNT Logistics North America. Si cela devait arriver, puis-je acheter ma protection de soins de santé directement de vous? J'ai besoin de cette assurance et je veux savoir combien elle coûterait. Veuillez me répondre par courriel. Merci.
Si vous ne travaillez plus pour TNT Logistics North America pour d'autres raisons que la retraite, vous ne pouvez pas garder votre protection en vertu du régime de votre employeur, même si vous voulez payer les primes.
Cependant, vous pouvez acheter une protection semblable pour vous-même en prenant un forfait de soins de santé supplémentaires. Notre produit Solo Santé comprend, entre autres, des protections d'assurance vie, voyage, maladies graves et soins dentaires. Il prévoit également une protection à l'égard des frais relatifs à des médicaments sur ordonnance, à une hospitalisation, à des soins de la vue et à des traitements liés à la médecine douce. Veuillez prendre note que la protection relative aux médicaments sur ordonnance n'est pas offerte au Québec, puisque vous devez obligatoirement vous inscrire au régime public d'assurance médicaments si vous n'avez pas accès à un régime privé..
Pour obtenir plus de détails ou des taux, communiquez avec un conseiller du réseau SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.