Si vous vous inquiétez de la performance des marchés boursiers et de vos placements, surtout en ce qui concerne votre retraite, c'est l'occasion de revoir votre plan de retraite, si vous en avez un, ou de le préparer sans tarder, si vous avez négligé de le faire jusqu'ici.

Analyser votre situation actuelle

Comme la planification de votre sécurité financière, celle de votre retraite commence par l'analyse de votre situation actuelle. Cette démarche facilitera l'atteinte de vos objectifs financiers.

Vous devez d'abord calculer votre avoir net, ce qui vous donnera un portrait de votre santé financière et de vos habitudes de consommation.

En ce qui concerne votre plan de retraite, vous devrez tenir compte de votre âge actuel et de celui auquel vous prévoyez prendre votre retraite. Certains de vos projets, comme l'achat d'une nouvelle maison ou d'une résidence secondaire ou, encore, vos frais d'études ou ceux de vos enfants, influeront sur votre planification. C'est pourquoi vous devez tenter de les évaluer le plus précisément possible afin de vous fixer des objectifs d'épargne appropriés en vue de la retraite.

Desjardins Sécurité financière vous propose un simulateur qui vous permettra d'établir, en une dizaine de minutes, l'état de votre santé financière, d'évaluer l'utilisation que vous faites de vos revenus et d'exercer un meilleur contrôle sur vos dépenses.

De plus, en analysant votre budget, vous constaterez qu'une augmentation de vos épargnes ou investissements aurait un effet important sur la possibilité d'atteindre vos objectifs financiers. Enfin, vous pourrez avoir recours à des simulations qui vous permettront de mesurer votre capacité à cet égard.

Définir vos projets

La deuxième étape consiste à définir vos projets (voyages, chalet, cours, etc.) et vos besoins financiers (nourriture, logement, soins de santé, etc.) à la retraite. Généralement, on suggère de prévoir 60 % à 80 % de votre revenu brut actuel.

Vos rentrées d'argent pourront provenir des régimes gouvernementaux et du régime de retraite de votre employeur, si vous y avez adhéré. Pour nombre de Canadiens, le revenu à la retraite reposera en grande partie sur les économies qu'ils auront accumulées.

Vous pouvez déterminer en ligne le revenu auquel vous pouvez vous attendre à la retraite et les moyens que vous pouvez prendre dès aujourd'hui pour profiter d'une retraite confortable. Il suffira d'une dizaine de minutes pour bien utiliser ce simulateur. Vous serez également renseigné sur les risques associés aux taux de rendement que vous prévoyez sur vos placements et vous obtiendrez une répartition des actifs qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

Vous pourrez sauvegarder en toute sécurité, dans un fichier personnel, toutes les données que vous obtiendrez à l'aide de nos calculatrices. Ainsi, vous serez en mesure de les consulter et de les réviser à votre guise.

Déterminer votre profil d'investisseur

Enfin, dans le cadre de la préparation de votre plan de retraite, vous devrez également déterminer votre degré de résistance aux risques liés aux investissements et préciser votre profil d'investisseur.

Découvrez votre profil d'investisseur
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Une personne qui a à cour de protéger ses avoirs et une autre qui est prête à recourir à des placements plus risqués ne possèdent pas le même profil d'investisseur ou la même capacité de résistance au risque.

Pour en savoir plus

La planification de votre sécurité financière est capitale. N'hésitez pas à consulter un conseiller, qui vous guidera dans cette démarche.