Des dispositions qui comptent!
Vous êtes titulaire d'une assurance vie temporaire individuelle? Saviez-vous que vous avez la possibilité de la renouveler ou même de la transformer en une police d'assurance vie permanente? Le droit de renouvellement et le droit de transformation sont deux options qui peuvent vous être très profitables, selon votre situation.
Le droit de renouvellement
Vous pouvez renouveler votre police d'assurance à son échéance sans avoir à fournir de preuves d'assurabilité.
Rappelons que l'examen de l'assurabilité d'une personne est définie comme étant l'analyse des faits permettant à l'assureur de se former une opinion sur le risque qu'elle présente. Cette analyse porte sur un ensemble de facteurs, comme son état de santé, les maladies héréditaires dont elle pourrait souffrir et son mode de vie.
Lorsque vous vous prévalez de votre droit de renouvellement, votre police est automatiquement renouvelée sans que vous ayez à fournir des preuves supplémentaires. Par exemple, si vous détenez une assurance vie temporaire de 10 ans, vous pouvez la renouveler automatiquement pour une autre période de 10 ans. Un tel renouvellement s'échelonne sur une période déterminée, jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge désigné dans votre contrat. La durée de votre nouveau terme sera la même que celle de la période qui était établie dans votre contrat initial.
En règle générale, la période de renouvellement permise pour un produit temporaire prend fin lorsque l'assuré est âgé de 70 à 80 ans, et la prime exigée augmente en fonction de son âge.
Se prévaloir de son droit de renouvellement peut aussi s'avérer avantageux dans certaines situations, comme lorsque le besoin initial de protection à court terme de l'assuré doit être modifié en raison de la prolongation de son prêt hypothécaire. De plus, si l'assuré n'est plus en bonne santé et qu'il veut renouveler sa police d'assurance, il peut le faire sans avoir à fournir des preuves d'assurabilité.
Le droit de transformation
Le droit de transformation vous autorise à transformer votre protection d'assurance temporaire en une assurance permanente sans devoir présenter de nouvelles preuves d'assurabilité.
Ce droit peut être exercé au cours d'une période qui est généralement plus courte que la durée totale de la police. Par exemple, la personne assurée en vertu d'une assurance temporaire de 20 ans qui prend fin à l'âge de 80 ans pourra exercer son droit de transformation jusqu'à l'âge de 75 ans.
Le fait de ne pas avoir à fournir de nouvelles preuves d'assurabilité devient alors très profitable pour vous surtout si votre état de santé s'est détérioré depuis l'établissement de votre contrat. Vous pourriez alors obtenir une assurance vie permanente en dépit de votre état de santé. Cependant, comme la prime payable est toujours calculée en fonction de l'âge que vous avez au moment où vous exercez votre droit de transformation, vous devinez que votre prime augmentera certainement.
En résumé
Qu'il s'agisse de la transformation ou du renouvellement de votre assurance, les clauses peuvent varier d'un contrat d'assurance à l'autre. C'est pourquoi il faut toujours prendre le temps de bien s'informer et de lire attentivement sa police d'assurance.
