Lorsque vous établissez votre stratégie de placement, les fonds distincts devraient y occuper une place de choix! Parmi les nombreux produits offerts sur le marché, ces derniers constituent un bon moyen de diversifier votre portefeuille tout en protégeant votre capital.

Qu'est-ce qu'un fonds distinct?

Un fonds distinct est un fonds de placement créé et exploité par une société d'assurance de personnes. On le qualifie de « distinct » parce que son actif est exclu des fonds généraux de la société qui l'offre. D'une société d'assurance à l'autre, les fonds distincts possèdent des caractéristiques semblables. Pour sa part, Desjardins Sécurité financière vous propose les Fonds de placement garanti - Contrat Helios* qui comportent les particularités suivantes :
 

• Une garantie minimale de 100 % du capital investi en cas de décès. 
• Des rajustements automatiques et une protection contre l'inflation : À chaque anniversaire de votre contrat, jusqu'à ce vous atteigniez 75 ans, votre capital-décès est rajusté pour tenir compte de l'inflation, sous réserve d'un taux maximal de 5 % par année. Ce capital-décès correspond toujours au montant le plus élevé entre la valeur au marché de vos parts et leur valeur rajustée, déduction faite de la valeur des parts rachetées. 
• Une protection contre les fluctuations du marché : Si vous rachetez vos parts avant l'échéance de votre contrat, vous en toucherez la valeur au marché, moins les frais de rachat applicables. Il existe aussi des garanties de rachat après 10 ans (75 % de la valeur de votre dépôt) et 20 ans (100 % de la valeur de votre dépôt).
• Une diversification de vos placements : Pour 50 $ par mois ou un dépôt initial
  de 500 $, vous avez accès à des fonds de titres de diverses industries et régions du monde. Les Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière présentent un potentiel de croissance à long terme. 
• Des fonds admissibles à 100 % aux REER (régime enregistré d'épargne-retraite), aux CRI (compte de retraite immobilisé), aux FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) et aux FRV (fonds de revenu viager).
   

Un exemple de planification successorale

Lorsque vous investissez dans un fonds distinct, vous devez nommer un bénéficiaire qui touchera le produit de votre contrat au moment de votre décès. Le fonds distinct constitue un excellent outil de planification successorale, car il permet de protéger le capital d'une succession et d'en accélérer le transfert à ceux que vous désirez protéger. De plus, votre bénéficiaire évitera les délais et les frais associés à l'exécution testamentaire.

Voyons l'exemple de Rose, 70 ans, qui vit seule et a trois petits-enfants. À l'aise financièrement, elle veut s'assurer qu'une partie de sa fortune sera directement versée à ses petits-enfants sans tracas administratifs et financiers. Elle investit donc 25 000 $ dans un fonds distinct. Ainsi, en cas de décès, ses petits-enfants toucheront directement le montant le plus élevé entre la valeur au marché de ses parts et le montant qu'elle a investi initialement (soit 25 000 $ moins tout rachat).

Transfert rapide aux bénéficiaires

Grâce à la désignation d'un bénéficiaire, le contrat établi à l'égard d'un fonds distinct ne fait pas partie de l'héritage de son titulaire. Par conséquent, les fonds sont transférés aux bénéficiaires rapidement sans que ces derniers aient à acquitter des frais juridiques et ceux que l'exécuteur testamentaire pourrait réclamer.

Il n'est jamais trop tard pour inclure les fonds distincts dans votre planification financière!

*Note : Helios est une marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie. Les Fonds de placement garanti de Desjardins Sécurité financière sont établis par Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie.