Il est temps de vous concentrer sur votre sécurité financière en vue de votre retraite. Peu importe votre âge, vous devriez examiner toutes les options qui s'offrent à vous.
Voici cinq trucs que vous pouvez utiliser pour augmenter la valeur de vos REER, si votre situation personnelle s'y prête. Consultez votre représentant pour savoir si ces trucs vous conviennent.
Truc no 1 : Une cotisation à un REER pourrait être plus avantageuse pour vous que le remboursement de votre prêt hypothécaire.
Comme le marché de l'immobilier canadien est très actif et que les taux d'intérêt sont peu élevés, vous songez peut-être à rembourser votre prêt hypothécaire plutôt que de cotiser à votre REER.
Toutefois, le potentiel de croissance de votre REER et les économies d'impôt qu'il génère pourraient être plus avantageux pour vous, particulièrement si vous utilisez ces économies pour augmenter vos versements hypothécaires.
Truc no 2 : Cotisez à votre REER tôt dans l'année et faites-le régulièrement.
Les cotisations versées tôt dans l'année vous permettent de profiter des avantages de la capitalisation et donc, de la possibilité que l'accroissement de vos cotisations soit plus important. Vous pouvez effectuer votre cotisation annuelle de l'année courante en janvier ou, encore, cotiser régulièrement au cours de l'année au moyen d'un programme de versements automatiques mensuels.
Plus tôt votre argent sera placé dans votre REER, plus tôt vous bénéficierez de sa croissance à l'abri de l'impôt.
Truc no 3 : Généralement, plus on est jeune, moins il est judicieux d'emprunter de son REER en vue de l'achat d'une propriété.
Le Régime d'accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer de votre REER, à l'abri de l'impôt, jusqu'à concurrence de 20 000 $ en vue de l'achat d'une propriété. Le remboursement de cette somme est assujetti à des règles précises.
Dans la plupart des cas, moins vous êtes âgé, moins il est judicieux de vous prévaloir de cette possibilité. Pourquoi? Comme vous pourrez le constater dans le tableau ci-dessous, si vous et votre conjoint retirez 40 000 $ de vos REER à 30 ans, vous aurez amassé 176 000 $ (à un taux d'intérêt de 7 %) de moins pour votre retraite à 65 ans. Voilà qui donne à réfléchir!
Truc no 4 : Cotisez au REER de votre conjoint.
Si votre tranche d'imposition est supérieure à celle de votre conjoint, vous devriez envisager la possibilité de cotiser à son REER. Le principal avantage de telles cotisations est que vous pourrez partager votre revenu lorsque vous serez à la retraite. Vous serez donc en mesure de réduire vos impôts puisque votre conjoint en paiera moins que vous.
Truc no 5 : Le placement d'investissements portant intérêt dans votre REER réduit votre facture d'impôt.
Les certificats de placement garanti (CPG), les obligations et les bons du Trésor produisent des intérêts. Si vous détenez de tels placements dans votre REER et des investissements qui rapportent des dividendes et des gains en capital à l'extérieur de votre REER, vous réduirez votre facture d'impôt.
Enfin, rappelez-vous que le REER est l'une des meilleures façons d'épargner en vue de votre retraite. Il vous permet de reporter l'impôt sur des sommes que vous mettez de côté pour cette période de votre vie. Les limites relatives aux sommes pouvant y être investies sont fondées sur votre revenu individuel et les cotisations qui y sont versées sont déductibles d'impôt. Vous ne paierez l'impôt sur ces sommes que lorsque vous les retirerez de votre REER.
