L'achat d'un produit d'assurance individuelle peut parfois s'avérer ardu, si vous n'êtes pas bien préparé. En premier lieu, vous devez vous assurer de vérifier divers aspects. Après tout, il s'agit de votre sécurité financière!

La première chose à faire consiste à analyser votre situation. Vous pourrez ensuite comparer les divers types de produits d'assurance de personnes afin d'effectuer le choix le plus avantageux pour vous. À cet égard, Desjardins Sécurité financière vous offre un guide complet que vous pouvez consulter en ligne.

Première étape : analyser votre situation

Vous êtes célibataire? Vous vivez en couple? Vous avez des enfants? Vous entrez sur le marché du travail ou songez à prendre votre retraite? Les réponses à ces questions sur votre situation personnelle auront une influence certaine sur le choix de votre protection, tout comme vos objectifs et vos projets.

Bien déterminer vos besoins
Après avoir fait l'analyse de votre situation personnelle, il sera plus facile de déterminer vos besoins et les montants de protection que vous devez vous procurer.

Pour vous aider dans cette démarche, Desjardins Sécurité financière met plusieurs simulateurs à votre disposition et vous permet de planifier tous les aspects de vos finances personnelles de manière appropriée. Vous avez aussi la possibilité de sauvegarder de façon sécuritaire vos données afin de faciliter la révision de la planification de votre sécurité financière.

Si vous décédiez prématurément, votre famille et vos proches pourraient-ils demeurer indépendants sur le plan financier? Pourraient-ils maintenir le niveau de vie que vous souhaitez pour eux? Un simulateur vous permet de déterminer vos besoins d'assurance vie :
 

• Quels sont les capitaux dont je dispose actuellement et qui seront réalisables à mon décès?
• Quelles seront les dépenses liées à mon décès?
• Quel sera le revenu mensuel de mes héritiers à la suite de mon décès?
   

Vous devrez consacrer une trentaine de minutes à cet exercice en vue de bien établir le montant d'assurance vie dont vous avez besoin.

Un deuxième simulateur a été conçu pour évaluer les coûts qu'une maladie grave pourrait entraîner. Il suffit d'une dizaine de minutes pour y parvenir. Cet outil permet de prévoir :
 

• Les coûts forfaitaires et périodiques que peut entraîner une maladie.
• La perte de revenu et les frais supplémentaires qui en découleraient pour le reste de votre vie.
• Le montant d'assurance nécessaire, calculé en fonction de taux d'inflation et de rendement estimatifs.
   

Analyser votre budget
En effectuant le calcul de vos revenus réels et l'analyse de vos dépenses, vous saurez où va votre argent. Un troisième simulateur vous permet de le préciser. Cet exercice vous aidera à dresser un portrait précis et détaillé de votre situation financière actuelle et à rajuster votre tir au besoin, et ce, en quinze minutes.

Étant mieux informé au sujet de votre situation, vous serez davantage en mesure de choisir la protection qui correspond à vos attentes.

Deuxième étape : magasiner les produits d'assurance

Il n'y a pas beaucoup de différence entre l'achat de produits d'assurance de personnes et celui de produits de consommation. Si vous êtes à la recherche d'une voiture, vous attardez-vous seulement au prix de cette dernière ou est-ce que vous vous familiarisez avec les principales caractéristiques des divers modèles sur le marché?

Vous analyserez donc la qualité des produits d'assurance offerts. Vous vérifierez s'ils répondent à vos exigences et s'ils ont la souplesse nécessaire pour évoluer au rythme de la transformation graduelle de vos besoins.

Vous devez aussi connaître les caractéristiques d'un produit individuel d'assurance de personnes afin de bien comprendre ce qui vous est offert. Vous serez ainsi en mesure de mieux comparer les divers produits : l'assurance vie temporaire, l'assurance vie universelle, l'assurance maladies graves et les garanties complémentaires offertes en vertu de certaines de ces protections.

Vous pouvez également prendre connaissance des avantages des produits offerts par Desjardins Sécurité financière. Pour ce faire, consultez la section Je m'informe sur les produits d'assurance.