Faites-vous partie des 20 millions de Canadiens qui possèdent une assurance sur leur vie ou de ceux qui s'apprêtent plutôt à en souscrire une? Peut-être comptez-vous même parmi ceux qui « ne croient pas à l'assurance »?

Bien entendu, l'assurance vie n'a rien à voir avec la foi! Il s'agit plutôt d'un outil permettant de protéger votre famille sur le plan financier, si jamais vous décédiez prématurément. Selon l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP), le montant que les assurés comptaient laisser à leurs héritiers était en moyenne de 
148 400 $, en 2006.

L'assurance vie n'est pas la seule solution pour protéger votre famille : vous pouvez aussi mettre de l'argent de côté afin de vous constituer un capital. Le hic? On ne sait jamais ce que le destin nous réserve : lorsque votre décès surviendra, qui sait combien vous aurez réussi à mettre de côté.

Une comparaison

Voyons l'exemple de Michel, 35 ans, non-fumeur. Ce professionnel a calculé que s'il décédait, sa famille aurait besoin de 250 000 $ pour parer au plus urgent et éviter les problèmes financiers à moyen terme. Michel est prêt à consacrer 1 400 $ par an pour assumer cette responsabilité.

Le tableau ci-dessous présente les deux choix qui s'offrent à lui : souscrire une assurance vie ou déposer le montant de sa prime dans un fonds d'épargne.

Capital investi annuellement (épargne ou prime d'assurance vie) Montant accumulé en fin d'année dans le fonds d'épargne

* Taux de rendement brut de 6 % et taux d'imposition marginal de 40 %.

Pour accumuler 250 000 $, Michel devrait épargner durant un peu plus de 55 ans. Cette perspective est invraisemblable puisqu'il a déjà 35 ans!

Pour Michel, les choses sont claires : c'est pendant qu'il est encore jeune que ses personnes à charge ont le plus besoin de lui et que sa prime d'assurance vie s'apparente le plus à un investissement! Le choix s'impose donc de lui-même, et il souscrit une assurance vie.

Quelle est ma situation, quels sont mes besoins?

Pour prendre cette décision, Michel a d'abord fait le point sur sa situation financière et familiale. Comme lui, avant même de « magasiner » une assurance vie, que ce soit pour la première fois ou parce que vous remettez en question celle que vous possédez, vous devez d'abord analyser votre situation.

Quelles sont les protections dont vous bénéficiez déjà? À titre d'exemple, si vous avez une assurance prêt hypothécaire, il vous sera inutile d'inclure le remboursement de votre prêt hypothécaire dans les montants que vos héritiers devront régler. Vous avez peut-être aussi une assurance vie collective à votre travail. Il faut donc considérer l'ensemble de votre portefeuille d'assurance vie.

Vous devez inclure deux autres éléments essentiels dans votre analyse : votre situation familiale et votre budget. Qui sont les personnes qui dépendent totalement ou partiellement de vous? Pendant combien de temps seront-elles à votre charge? Brossez ensuite la situation financière de votre famille grâce au simulateur Budget de Desjardins Sécurité financière : revenus, dépenses, épargne et dettes.

Ces données bien en tête, vous serez en mesure d'établir le montant d'assurance vie qui vous semble nécessaire et les primes que vous pouvez acquitter compte tenu de vos obligations familiales. Un autre simulateur peut vous aider à faire cet exercice.

Choisir l'assureur et le produit qui vous conviennent

L'heure n'est pas encore venue d'acheter. Il vous reste à choisir à quelle compagnie d'assurance vous désirez accorder votre confiance parmi les 106 sociétés qui proposent leurs produits aux Canadiens. Ensemble, ces compagnies ont versé 6,2 milliards de dollars de prestations de décès en 2006! Pour bien choisir une société d'assurance, considérez non seulement sa réputation, mais également les services qu'elle vous offre ainsi que la qualité et le prix des produits qu'elle vous propose.

Le gros du travail est désormais accompli! Il ne vous reste plus qu'à opter pour le type d'assurance qui vous convient le mieux. Vous pouvez choisir une assurance vie temporaire, une assurance vie permanente ou une assurance vie universelle ou consulter notre guide conçu à cet effet.

Nos représentants peuvent vous accompagner et vous conseiller tout le long de ces étapes.