La planification financière en vue de la retraite est le plus souvent synonyme d'épargne-retraite. Toutefois, pour être complète, une telle planification doit aussi comporter une évaluation des besoins de protections d'assurance de personnes.

Cette évaluation est d'autant plus importante que la plupart des travailleurs, en prenant leur retraite, perdent du coup les protections d'assurance collective, comme l'assurance en cas de décès, l'assurance salaire et l'assurance santé, dont ils bénéficiaient en vertu de leur emploi. Alors, pensez-y d'avance!

Assurance invalidité

Généralement, un retraité n'a plus besoin d'assurance invalidité, puisque son revenu ne dépend plus de sa capacité de travailler et de toucher un salaire. Il continuera de percevoir les prestations des régimes de retraite privés et publics auxquelles il a droit, même s'il devient invalide à la suite d'un accident ou d'une maladie. D'ailleurs, cette protection n'est pas offerte aux retraités qui conservent leur assurance collective.

Toutefois, maintenir une telle protection, sur une base individuelle, peut être une option intéressante pour ceux qui, par exemple, prennent leur retraite à 50 ou 55 ans pour poursuivre leur carrière à leur compte.

Assurance vie

Aussi, dans le grand cycle de la vie, les besoins d'assurance de base en cas de décès sont moindres à la retraite que durant la vie active.

En général, les enfants ont quitté la maison, les dettes ont été remboursées et un certain patrimoine financier a été accumulé. Lorsqu'une personne retraitée décède, la sécurité financière de son conjoint ou de toute personne à sa charge est déjà en tout ou en partie assurée.

Planification fiscale et successorale
L'assurance vie n'en demeure pas moins un outil de planification testamentaire et fiscale intéressant à la retraite. Par exemple, elle permet de protéger le patrimoine financier que l'on souhaite laisser à ses proches.

Transformation de l'assurance collective
Les travailleurs qui prennent leur retraite ont la possibilité de transformer leur assurance vie collective en une assurance individuelle permanente dans les trente jours suivant la fin de leur emploi.

Ils doivent cependant le faire avant 65 ans ou au plus tard à cet âge, selon les dispositions prévues à leur contrat. Une telle transformation peut être intéressante parce qu'elle n'est pas assujettie à la présentation de preuves d'assurabilité. Toutefois, la police qui en découle est tarifée en fonction de l'âge du nouveau retraité et peut être coûteuse.

En résumé, il est souhaitable de pourvoir à ses besoins d'assurance vie à la retraite bien avant l'âge de la retraite.

Des besoins plus importants en matière de santé

Si les besoins d'assurance vie et salaire sont généralement moindres à la retraite, les besoins d'assurance en cas de maladie ou d'accident, comme l'assurance médicaments et l'assurance maladie complémentaire (soins paramédicaux, ambulance, chambre à un lit à l'hôpital, etc.), sont plus importants que jamais.

Régimes publics
Certaines provinces ont mis sur pied des régimes publics d'assurance médicaments à l'intention, notamment, des personnes âgées.

Ces régimes comportent le plus souvent une franchise annuelle importante ou sont offerts uniquement aux personnes financièrement démunies. (Au Québec, toutefois, tous les nouveaux retraités continuent de bénéficier d'une telle protection en vertu du Régime d'assurance médicaments du Québec, soit par l'entremise d'une assurance collective ou comme adhérent au volet public de ce régime.)

Assurance santé individuelle - Solo Santé
Aujourd'hui, il est plus facile que jamais de se procurer une multitude de protections d'assurance santé sur une base individuelle, comme le propose la gamme de produits Solo Santé de Desjardins Sécurité financière.

Toutefois, il ne faut pas perdre de vue, cette fois encore, que la souscription d'une protection d'assurance santé à l'âge de 65 ans peut être coûteuse ou carrément impossible. Un tel changement ne se planifie donc pas à la dernière minute.

Pour en apprendre davantage sur la gamme de produits Solo Santé, consultez un conseiller SFL Partenaire de Desjardins Sécurité financière.