Assurance : Sécurité financière libre d'impôt

Vous avez travaillé dur et accompli beaucoup et maintenant votre famille profite de vos efforts. Mais parlez-nous de demain. Saviez-vous que l'impôt peut constituer une menace réelle pour la qualité de vie de votre famille après votre décès?
Heureusement, il y a des solutions. Vous pouvez vous protéger contre l'impôt maintenant et lors de votre décès.
 

• Assurance non imposable
• Pourquoi l'assurance vie est une bonne idée
• Épargner de l'argent à l'abri de l'impôt
• Ne payer pas d'impôt sur votre épargne lors de votre décès
• Protéger votre épargne des créanciers
• Utiliser votre épargne pendant que vous êtes encore en vie
   

Assurance libre d'impôt
 

• L'assurance vie est un des derniers abris fiscaux encore offerts aujourd'hui. Possédez-vous une assurance vie? Toute prestation versée à votre décès sera non imposable! 
   

Pourquoi l'assurance vie est une bonne idée
 

• Elle peut protéger la qualité de vie de votre famille.
  L'assurance vie peut aider votre famille à répondre à des besoins particuliers advenant votre décès, comme payer votre prêt hypothécaire, compenser la perte de votre revenu, payer pour l'éducation de vos enfants, rembourser des dettes, etc.

• Elle peut protéger la valeur de votre succession.
  L'impôt sur le revenu peut gruger une bonne partie de votre succession à la suite du décès des deux conjoints.
  Une assurance est un très bon moyen de fournir l'argent nécessaire à votre succession pour payer l'impôt sur le revenu, particulièrement sur les gains en capital (chalet, propriété, entreprise, capital-actions, etc.) ou les REER ou FERR qui deviendront imposables.
  En échange d'un léger pourcentage de la valeur de vos actifs, vous pouvez éponger cette ponction fiscale et garder votre succession intacte.

• Elle peut protéger votre entreprise.
  Possédez-vous une entreprise?
  Vous pouvez utiliser une assurance vie pour racheter les actions d'un partenaire décédé par l'entremise d'une convention de rachat d'actions qui fixe les termes du transfert advenant le décès d'un des partenaires. Si vous avez besoin d'emprunter des capitaux, le prêteur insistera sans doute pour que vous assuriez votre prêt. Dans de tels cas, vous pouvez déduire une partie des primes d'assurance de votre revenu.
   

N'hésitez pas à joindre un de nos conseillers en tout temps pour en apprendre plus sur les possibilités dont vous disposez avec une assurance vie universelle - votre portefeuille de sécurité financière.

En plus de tous les avantages d'une assurance vie ordinaire, notre assurance vie universelle - votre portefeuille de sécurité financière offre des caractéristiques additionnelles qui en font l'un des meilleurs abris fiscaux sur le marché. Si vous êtes à un moment de votre vie où vous voulez protéger davantage votre épargne de l'impôt, choisissez simplement une des nombreuses occasions d'investissement offertes par Desjardins Sécurité financière et profitez des avantages suivants :

Épargner de l'argent à l'abri de l'impôt
 

• L'argent que vous investissez dans une assurance vie universelle est appliqué en premier à vos primes. Par la suite, tout montant excédentaire constitue de l'épargne libre d'impôt. Cette épargne porte des intérêts dont le taux est beaucoup plus élevé que celui des comptes-chèques d'épargne. De plus, des bonis d'investissement annuels pouvant atteindre 1,75 % peuvent augmenter encore plus votre épargne non imposable. Selon votre profil d'investisseur, votre portefeuille peut être composé de certificats de placement garanti ou de fonds indiciels liés aux marchés internationaux (Canada, États-Unis, Europe, Asie). 

• Les risques associés à votre gamme d'investissements peuvent varier de faibles à moyens, ou à élevés, et votre portefeuille peut être élaboré et géré avec ou sans l'aide de nos conseillers. Plus vous disposez d'options en vertu de votre assurance vie universelle, plus vous pouvez profiter d'épargne non imposable. Plus vous épargnez rapidement, plus vous êtes en mesure de bénéficier des privilèges de l'accumulation d'épargne non imposable.
   

Ne payer pas d'impôt sur votre épargne lors de votre décès
 

• Comme les prestations d'assurance, toute épargne que vous avez mise de côté sera versée en franchise d'impôt à votre succession. De plus, si votre police couvre plus de une personne et que le bénéficiaire n'a pas besoin immédiatement d'argent lors du décès d'une des parties assurées, cette somme peut lui être transférée à l'abri de l'impôt de manière à ce qu'il bénéficie de l'ensemble des avantages fiscaux associés à ce type d'assurance.
   

Protéger votre épargne des créanciers
 

• Votre épargne est protégée contre les saisies de la même façon que votre police d'assurance. Accumuler de l'épargne en vertu d'une assurance vie universelle équivaut à avoir un compte portant intérêt dans une institution financière qui est hors de portée des créanciers. 
   

Utiliser votre épargne pendant que vous êtes encore en vie
 

• Prenez le contrôle
  Vous pouvez utiliser votre épargne pour compléter votre revenu de retraite, prendre votre retraite plus tôt, réaliser un rêve cher, obtenir davantage d'aide autour de la maison ou pour toute autre chose que vous désirez. Dans nombre de cas, vous pouvez faire en sorte que vos retraits soient non imposables de manière à profiter pleinement de votre argent. Et lorsque des impôts doivent être payés, ils sont souvent exigibles seulement sur les intérêts gagnés.

• Maintenez votre qualité de vie
  Vous pouvez aussi inclure une couverture médicale spéciale dans votre police vie universelle. En cas de maladie grave, cette couverture prévoit le versement d'un montant forfaitaire non imposable que vous pouvez utiliser comme bon vous semble pour maintenir votre qualité de vie. Vous pouvez décider de :
   
  • recevoir des services médicaux non couverts par votre régime de santé provincial;
  • payer pour un traitement médical additionnel ou expérimental, ou pour adapter votre milieu de vie à votre état physique; 
  • compenser la perte salariale causée par la réduction de votre temps de travail;
  • payer des dettes, de prendre une retraite anticipée, etc.

• Recevez des prestations d'invalidité
  Vous pouvez accéder à votre épargne par l'intermédiaire de prestations d'invalidité, qui ne sont pas assujetties à l'impôt.

• Augmentez votre revenu de retraite
  Vous pouvez aussi utiliser votre assurance vie universelle en tant que garantie à l'égard d'un prêt ou d'une série de prêts avec une institution financière. Vous pouvez utiliser ces prêts pour prendre une année sabbatique ou une retraite anticipée, ou pour augmenter votre revenu de retraite. Certaines institutions ne demandent pas de remboursement de capital ou d'intérêt avant le décès. Bien que l'intérêt sur de tels prêts ne soit pas déductible, les prêts eux-mêmes sont non imposables. 
  Votre situation et vos besoins financiers vont vous indiquer s'il est mieux de retirer une partie de l'épargne accumulée en vertu de votre assurance vie universelle ou d'utiliser votre police en tant que garantie à l'égard d'un prêt. 

• Épargnez pour l'éducation de vos enfants et petits-enfants
  Si vous avez des enfants ou petits-enfants, l'assurance vie universelle est une bonne façon d'épargner de l'argent à l'abri de l'impôt en vue de leur éducation ou de tout autre but.
  En tant que parent ou grand-parent, vous pouvez souscrire une police d'assurance vie universelle au nom de l'enfant, déposer les montants maximaux permis par cette police et transférer l'argent en franchise d'impôt à l'enfant une fois qu'il sera âgé de 18 ans ou plus.
  Dès lors, ce dernier pourra retirer des montants au besoin et payer tout impôt dû. Puisqu'il touchera vraisemblablement un revenu relativement faible, un bon montant non imposable devrait être disponible pour des retraits chaque année.