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Fusion Impériale / Assurance vie Desjardins-Laurentienne
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L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne affiche un taux de rendement de 21,5 %, le plus haut des grands assureurs
Lévis, le 15 mars 2001 - Un rendement la croissance.
« L'AVDL affiche le meilleur taux de rendement à l'actionnaire parmi les grands assureurs au Canada. Ceux-ci enregistrent des taux de rendement variant de 12,9 % à 18,6 %. Notre taux de rendement est également meilleur que celui des six grandes banques canadiennes. Cet indice de rentabilité constitue une excellente nouvelle pour nos assurés, puisqu'ils font affaire avec une compagnie financièrement très solide, a déclaré M. François Joly, président et chef de l'exploitation. Nous nous réjouissons de ce résultat, tout comme de la création de 234 nouveaux postes permanents au cours de la de l'avoir de l'actionnaire de 21,5 %, la création de
234 emplois permanents et une hausse du bénéfice net de 31,8 % : autant d'indices de la haute performance de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne qui entame l'année 2001 sous le signe de la rentabilité et de dernière année. »
« L'année 2000 a aussi été très fertile en événements qui auront des répercussions très positives à moyen et long terme sur la croissance et la rentabilité de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne », a ajouté M. Joly. Parmi ceux-ci, mentionnons notamment :
- La fusion de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et de la Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne qui fait de la nouvelle entreprise une compagnie de plus grande taille et encore mieux capitalisée;
- L'immense succès que connaît l'offre d'assurance individuelle de personnes par des conseillers en sécurité financière de l'AVDL dans les caisses Desjardins;
- Le partenariat conclu avec CDP Services financiers qui a pris une participation financière de 30 % dans la nouvelle filiale Gestion SFL; une entente qui permettra au réseau des Services Financiers La Laurentienne de consolider davantage sa position dans le marché des services financiers tout en bénéficiant des appuis nécessaires à son développement;
- La percée significative effectuée par le réseau collectif auprès des groupes de taille importante
Survol des résultats financiers
Le bénéfice net : L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne termine l'année avec un bénéfice net de 73,4 millions $ par rapport à 55,7 millions en 1999, marquant ainsi un bond substantiel de 31,8 %. La part de ce résultat attribuable à l'actionnaire a augmenté de 24,9 %; elle s'établit à 67,2 millions $ comparativement à 53,8 millions $ en 1999. D'autre part, le bénéfice net attribuable aux titulaires de police avec participation totalise 6,2 millions, par rapport à
1,9 million à la même date en 1999, une hausse de près de 225 %.
Cette hausse du bénéfice net s'explique en grande partie par la rentabilité des produits individuels d'assurance qui s'est accrue par rapport à l'an dernier, passant d'une perte de
1,1 million de dollars en 1999 à un gain de 24,0 millions en 2000. Cette nette amélioration s'explique par des résultats techniques meilleurs que prévu en assurance vie ainsi que par des éléments non récurrents de 20 millions. Parmi ceux-ci, mentionnons l'impact sur les provisions mathématiques de la réorganisation corporative de la CAPLL de même que la constatation d'avantages fiscaux en 2000 dans la CAPLL avant sa fusion avec l'AVDL. Ces éléments ont toutefois été en partie contrebalancés par des investissements liés au déploiement d'une équipe de conseillers en sécurité financière qui seront dédiés aux membres des caisses du Mouvement Desjardins. Enfin, d'importantes mises à jour des réserves actuarielles ont été effectuées en 1999; de telles variations n'ont pas été enregistrées en 2000.
Les primes : Les primes d'assurance et de rentes ont atteint 1 059 millions en 2000, par rapport à 1 048 millions en 1999.
Assurance individuelle : les primes ont totalisé 218,6 millions de dollars en 2000 par rapport à 217,4 l'année précédente. Les nouvelles ventes effectuées par les conseillers en sécurité financière de l'AVDL auprès de membres de caisses Desjardins ont compensé l'impact négatif sur les primes causé par l'incorporation du bloc d'affaires fermé de la Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne (CAPLL).
Assurance collective : les primes sont passées de 648,7 millions de dollars en 1999 à
686,4 millions en 2000, grâce à la croissance des groupes assurés et à l'ajout de nouveaux groupes.
Rentes individuelles : les primes ont augmenté de 17,8 millions en 2000 et s'établissent à 112,1 millions. Le succès remporté par les produits Indices Plus Stratégique et Évolurente lors de la campagne REER 2000 explique cette hausse.
Rentes collectives : les primes ont atteint 42,3 millions, par rapport à 87,4 millions en 1999. Cet écart s'explique principalement par l'incidence positive, en 1999, d'un contrat à primes unique de 37,6 millions provenant d'un programme gouvernemental d'adaptation pour les travailleurs du secteur des pêches et par des virements aux fonds distincts de l'AVDL au cours de l'exercice. Les primes uniques provenant de groupes non reliés à des programmes gouvernementaux sont par contre supérieures de plus de 11,5 millions.
Les prestations, participations et ristournes : Près d'un milliard de dollars ont été versés aux assurés en 2000. D'une part, les prestations d'assurance et de rentes versées aux assurés ont atteint 953 millions de dollars, comparativement à 988 millions en 1999. D'autre part, les participations et ristournes totalisent un peu plus de 40 millions. Les titulaires de polices avec participation recevront des participations de 9,9 millions. Les preneurs dont les contrats collectifs comprennent une clause contractuelle de ristourne selon les résultats techniques de l'exercice se sont vu attribuer des ristournes de 30,2 millions.
L'actif : Au terme de l'exercice, l'actif des fonds généraux se chiffrait à 5,4 milliards de dollars, comparativement à 5,2 milliards en 1999. L'actif total sous gestion de la compagnie se situe à 8,6 milliards de dollars.
L'avoir de l'actionnaire et des titulaires de police avec participation : L'avoir de l'actionnaire et celui des titulaires de polices avec participation totalisent 465,6 millions de dollars, en comparaison de 409,7 millions de dollars en 1999. Leur valeur par rapport à l'actif et au portefeuille d'affaires permet à la société de respecter les normes de solvabilité de l'industrie et des organismes de réglementation.
L'encours : La valeur des engagements de la société en vertu de ses contrats d'assurance vie dépassait 80,9 milliards de dollars à la fin de l'exercice.
Survol des évènements marquants
Fusion AVDL/CAPLL : Dans la foulée du processus de simplification des structures du Mouvement des caisses Desjardins, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne (AVDL) et la Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne (CAPLL), toutes deux sociétés d'assurance de personnes du Mouvement au Québec, ont été fusionnées. Cette transaction permet aux assurés d'être encore mieux protégés puisque la nouvelle compagnie, qui conserve le nom d'Assurance vie Desjardins-Laurentienne, est de plus grande taille et mieux capitalisée. Elle offre ainsi une meilleure protection contre une hausse future de ses coûts unitaires.
Succès de l'offre d'assurance individuelle de personnes dans les caisses : Lancée officiellement au printemps 2000, l'offre de service d'assurance de personnes dans les caisses par les conseillers en sécurité financière de l'AVDL a été accueillie avec un enthousiasme qui dépasse toutes les attentes. Au 31 décembre 2000, près de 29 000 membres des caisses Desjardins avaient exprimé le désir de rencontrer un conseiller en sécurité financière de l'AVDL pour l'analyse de leurs besoins de protections. Ces rencontres ont donné lieu à l'émission de plus de 6 000 contrats d'assurance de types divers.
Partenariat AVDL/CDP Services financiers et création de Gestion SFL : En 2000, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne a transformé sa bannière commerciale Services financiers La Laurentienne (SFL) en une filiale, Gestion SFL. CDP Services financiers y a pris une participation financière, l'AVDL demeurant l'actionnaire principal et majoritaire avec 70 % de la propriété. Avec un encours en primes d'environ 200 millions de dollars, quatorze centres financiers à travers le Québec et quelque 1 830 représentants partenaires, SFL est aujourd'hui un des plus importants réseaux de distribution de produits d'assurance de personnes, d'épargne collective et de planification financière au Québec.
Réseau collectif, percée auprès des groupes de grande taille : En 2000, le Réseau collectif a connu un accroissement important de ses ventes et a réalisé une percée auprès des groupes de taille importante; en fait, plus de la moitié des nouvelles primes en assurance collective a été obtenue auprès de groupes de 200 participants et plus. Cet excellent résultat s'explique notamment par la réputation grandissante de l'AVDL en matière de qualité du service à la clientèle et de gestion de l'invalidité.
Création d'une première vice-présidence Commerce électronique et Distribution directe : Compte tenu de l'importance grandissante du commerce électronique dans l'industrie des services financiers et au sein de l'AVDL, une nouvelle première vice-présidence Commerce électronique et Distribution directe a été créée à l'automne 2000. Elle a notamment pour mandat d'élaborer et de mettre en ouvre les orientations stratégiques reliées au commerce électronique, de proposer les orientations en matière d'entreprise, de standards de qualité, de sécurité, etc. Pour soutenir ces orientations, une infrastructure technologique a été développée et permet une nette amélioration des échanges, un accès simplifié à nos divers sites sécurisés et la possibilité de développement de nouvelles applications d'affaires.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne est le chef de file en assurance de personnes au Québec, où elle commercialise principalement des produits d'assurance et de rentes individuelles et collectives. Elle y possède la plus grande part de marché (15,7 %) et elle y assure près de quatre personnes sur sept. Elle offre de plus, dans l'ensemble du Canada, ses services de distribution directe ainsi que ses services spécialisés destinés aux institutions financières, dont les caisses Desjardins.
Création de la 8e compagnie d'assurance de personnes au pays
Desjardins Sécurité financière verra le jour d'ici la fin de l'année.
Lévis, le 13 novembre 2001 - La fusion de L'Impériale, compagnie d'assurance-vie du Canada (L'Impériale) et de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne inc. entraînera la création de Desjardins Sécurité financière, une compagnie d'envergure dans le secteur de l'assurance de personnes au Canada, la 8e pour les primes souscrites. C'est la première fois que le nom de Desjardins sera aussi largement répandu sur le marché canadien.
Les procédures réglementaires sont en cours afin de compléter cette fusion d'ici la fin de l'année 2001. Déjà ratifiée par les conseils d'administration respectifs des compagnies, la convention de fusion a été approuvée par leurs actionnaires, lors d'assemblées générales extraordinaires tenues respectivement à Toronto et à Lévis, vendredi dernier.
La fusion n'affectera aucun contrat d'assurance. Desjardins Sécurité financière respectera les obligations de l'AVDL et de L'Impériale envers leurs assurés, comme à l'égard des épargnants, soit près de cinq millions de Canadiens qui comptent sur elle pour atteindre la sécurité financière. Tous les droits découlant des polices d'assurance, dont celui de recevoir des participations, seront maintenus. Les détenteurs de police, de contrats de rentes, d'hypothèques ou de fonds d'investissement pourront continuer de communiquer avec leur service à la clientèle habituel.
Desjardins Sécurité financière affichera un actif sous gestion de 13,4 milliards de dollars, sur la base des résultats combinés de l'année 2000 de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et de L'Impériale. Son volume de primes atteindra 1,5 milliards de dollars. Desjardins Sécurité financière aura des bureaux dans plusieurs villes du pays, dont Halifax, Lévis, Québec, Montréal, Ottawa, Toronto, Winnipeg, Calgary et Vancouver. La compagnie a également des portefeuilles d'affaires aux Bahamas et à Hong Kong.
Projet de fusion de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et de L'Impériale, compagnie d'assurance vie
La nouvelle compagnie sera connue sous le nom de Desjardins Sécurité financière
Lévis, le 22 octobre 2001 - Le projet de fusion de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne (AVDL) et de L'Impériale, compagnie d'assurance vie (L'Impériale) approche de sa réalisation. Les détenteurs d'actions ordinaires des deux compagnies sont appelés à approuver la convention de fusion, lors d'assemblées générales extraordinaires qui auront lieu le 9 novembre prochain à Toronto et à Lévis. Les quelque 350 000 porteurs de polices avec participation des deux compagnies sont également convoqués à ces assemblées par un avis mis à la poste.
La dénomination sociale de la compagnie issue de la fusion sera Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. Elle sera toutefois mieux connue sous la marque de commerce Desjardins Sécurité financière.
Première pour Desjardins hors Québec
« C'est la première fois que le nom de Desjardins sera étendu à l'ensemble du marché canadien, a déclaré madame Monique F. Leroux, présidente de la Société financière Desjardins-Laurentienne (SFDL) et chef de la direction de la future société. Desjardins Sécurité financière pourra s'appuyer sur son appartenance au groupe financier le plus important au Québec et le
6e au Canada, avec un actif de 80 milliards de dollars, pour assurer sa croissance dans un plus vaste marché et contribuer ainsi à la croissance même de Desjardins. »
« Pour leur part, messieurs François Joly et Marcel Pepin, respectivement présidents de l'AVDL et de L'Impériale, ont expliqué : Pour les clients, la nouvelle appellation traduira de façon simple l'offre globale et intégrée dont ils peuvent bénéficier. Elle rappellera également l'objectif fondamental de leur planification financière, soit l'atteinte de la sécurité financière. »
La nouvelle compagnie desservira une clientèle de 4,5 millions d'assurés et comptera quelque 2500 employés et 6 200 représentants à travers le Canada. Sur la base des résultats 2000 de chaque société, elle affichera un actif total sous gestion de 13,4 milliards de dollars et un volume de primes de 1,5 milliard de dollars, soit 50 % de plus que le volume actuel de primes de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et trois fois celui de L'Impériale.
Desjardins Sécurité financière pourra s'appuyer sur les ressources humaines et financières ainsi que sur les capacités d'innovation des sociétés fusionnées afin de répondre aux besoins évolutifs des consommateurs canadiens en matière de protection et d'épargne.
Aucun changement aux contrats des clients
Le projet de fusion ne modifie en rien les contrats d'assurance, de rentes ou d'épargne des clients de l'AVDL et de L'Impériale ou des compagnies acquises par l'une ou l'autre au fil de leur croissance. La société qui émergera de la fusion de l'AVDL et de L'Impériale sera de plus grande taille, plus solide et mieux capitalisée que ne le sont les deux compagnies séparément. Elle maintiendra de façon intégrale l'offre de produits et services d'assurance de personnes, de placements et de planification financière qu'elles proposent.
De plus, les clients continueront de recevoir le service attentionné et compétent de leur conseiller ou représentant habituel, puisque la fusion n'a pas d'incidence sur l'emploi.
Dernière étape menant à la fusion
L'approbation des actionnaires constitue la dernière étape qui devrait conduire à la fusion des deux compagnies le 28 décembre prochain, laquelle est soumise à l'approbation des autorités réglementaires. C'est le 6 avril dernier que la Société financière Desjardins-Laurentienne avait annoncé son intention de fusionner ses filiales. Déjà les porteurs de polices avec participation de L'Impériale ont approuvé la poursuite de ses activités à titre de compagnie à charte du Québec. Le Sénat et le Parlement canadiens ont adopté une loi d'intérêt privé l'autorisant à effectuer les démarches nécessaires auprès des autorités réglementaires du Québec.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et L'Impériale vie sont deux filiales d'assurance de personnes de la Société financière Desjardins-Laurentienne. Elles commercialisent toutes deux des produits d'assurance et de rentes individuelles et collectives ainsi que des fonds d'investissements à travers le Canada et les Bahamas.
Projet de fusion de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et de L'Impériale, compagnie d'assurance vie
Une nouvelle étape est franchie
Montréal, le 12 juin 2001 - Le projet de loi d'intérêt privé autorisant L'Impériale, compagnie d'assurance vie à effectuer les démarches auprès des autorités réglementaires du Québec pour poursuivre ses activités à titre de compagnie à charte du Québec a été adopté le 7 juin 2001 à la Chambre des Communes. Le projet de loi avait antérieurement été adopté le 31 mai dernier par le Sénat du Canada. Ces démarches législatives s'inscrivent dans le processus qui devrait mener à la fusion de L'Impériale et de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne à la fin de 2001.
On se rappellera que les assurés participants de L'Impériale se sont déjà prononcés en faveur de ce projet à l'occasion d'une assemblée générale extraordinaire tenue à Toronto le 11 mai dernier. En effet, près de 94 % des quelque 4 000 assurés participants qui ont retourné leur bulletin de vote ont donné leur appui au projet. Une assemblée générale extraordinaire de L'Impériale et de l'AVDL, à laquelle les titulaires de polices avec participation pourront assister, sera tenue à l'automne 2001 afin de faire approuver par les actionnaires la fusion des deux compagnies.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne se classe actuellement au 1er rang des assureurs de personnes au Québec, où elle est principalement active. Financièrement très solide, elle a obtenu en 2000 le meilleur taux de rendement à l'actionnaire parmi les grands assureurs canadiens (21,5 %) et les six grandes banques canadiennes. De son côté, L'Impériale est active dans l'ensemble du Canada, à l'exception du Québec, aux Bahamas et détient en outre un portefeuille d'affaires à Hong Kong.
Fusion de L'Impériale vie et de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne
Les assurés de L'Impériale donnent massivement le feu vert
Montréal, le 11 mai 2001 - Conformément à l'annonce effectuée par la Société financière Desjardins-Laurentienne le 6 avril dernier, les assurés participants de L'Impériale, compagnie d'assurance vie ont été invités à se prononcer sur le projet de poursuite des activités de L'Impériale en tant que société à charte du Québec. Près de 94 % des quelque 4 000 assurés participants qui ont retourné leur bulletin de vote ont donné leur appui au projet. Ce résultat a été dévoilé à l'occasion de l'assemblée générale annuelle et extraordinaire de L'Impériale tenue aujourd'hui à Toronto. Cette démarche, qui sera suivie de diverses étapes réglementaires, a pour but de mener à la fusion de L'Impériale avec sa société-sour l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne d'ici la fin de l'année 2001.
Dans les prochaines semaines, un projet de loi d'intérêt privé autorisant L'Impériale à faire les démarches auprès des autorités réglementaires du Québec pour poursuivre ses activités à titre de compagnie à charte du Québec sera déposé au Sénat canadien. Le projet de Loi sera par la suite soumis au Parlement du Canada. Une assemblée générale extraordinaire de L'Impériale et de l'AVDL, à laquelle les titulaires de polices avec participation pourront assister, sera tenue à l'automne 2001 afin de demander l'approbation par les actionnaires du regroupement des deux compagnies.
Sujette à ces diverses approbations, la fusion des deux sociétés créera une nouvelle compagnie pancanadienne qui desservira une clientèle de 4,5 millions d'assurés, comptera quelque
2 500 employés et se classera au 7e rang des assureurs de personnes, avec un volume de primes de 1,5 milliard de dollars. Les deux compagnies opérant déjà sous une structure commune, leur fusion aura un effet presque nul sur l'emploi.
Comptant quelque 4 millions d'assurés, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne se classe actuellement au 1er rang des assureurs de personnes au Québec, où elle est principalement active. Financièrement très solide, elle a obtenu en 2000 le meilleur taux de rendement à l'actionnaire parmi les grands assureurs canadiens (21,5 %) et les six grandes banques canadiennes. De son côté, L'Impériale est active dans l'ensemble du Canada, à l'exception du Québec, aux Bahamas et détient en outre un portefeuille d'affaires à Hong Kong. Elle compte environ 500 000 assurés.
Projet de fusion de L'Impériale vie et de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne
La nouvelle compagnie sera la 7e en importance au Canada
Montréal, le 6 avril 2001 - La Société financière Desjardins-Laurentienne annonce son intention de fusionner ses deux filiales d'assurance de personnes, soit l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne inc. (AVDL) et L'Impériale, compagnie d'assurance-vie, d'ici la fin de l'année 2001. La nouvelle compagnie sera la 7e plus importante au Canada. Ce projet est sujet à diverses approbations réglementaires.
La nouvelle compagnie pancanadienne desservira une clientèle de 4,5 millions d'assurés et comptera quelque 2 500 employés. Sur la base des résultats 2000 de chaque société, elle affichera un actif total sous gestion de 13,4 milliards de dollars et volume de primes
de 1,5 milliard de dollars, soit 50 % de plus que le volume actuel de primes de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et trois fois celui de L'Impériale.
Entre autres étapes, L'Impériale, une compagne à charte fédérale, devra poursuivre ses activités comme compagnie à charte du Québec. Les titulaires de polices avec participation de L'Impériale et le Parlement canadien seront appelés à donner leur accord à ce changement en vue de la fusion de l'AVDL et de L'Impériale. Les titulaires de polices avec participation recevront ces prochains jours par la poste une documentation explicative complète à ce sujet.
L'entreprise qui naîtra de cette fusion sera plus importante, mais aussi, plus solide financièrement que ne l'étaient les deux entreprises sours séparément. Surtout, elle permettra à Desjardins d'avoir une seule compagnie active sur l'ensemble du marché canadien, comme les grandes compagnies d'assurance de personnes au Canada. Cette compagnie disposera de plus de moyens pour développer et pour accroître ses affaires face à la concurrence.
Aucun changement aux contrats
Les deux compagnies offrent des produits et services d'assurance de personnes, de placements et en planification financière, tant pour les particuliers que les groupes. Ces activités seront maintenues de façon intégrale par la nouvelle compagnie. De plus, ce projet de fusion ne modifie en rien les contrats d'assurance des assurés tant de L'Impériale que de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne, de même que la qualité du service qui leur est offert.
Les deux compagnies sont déjà très proches l'une de l'autre. Elles opèrent sous une structure commune : mêmes produits, mêmes systèmes, services communs, conditions d'emplois identiques et direction commune. Aussi, leur fusion aura également un effet presque nul sur l'emploi. La nouvelle entreprise conservera également les bureaux administratifs des deux entreprises fusionnées, soit ceux de Toronto, Montréal, Québec, Lévis et des Bahamas.
Les compagnies
Comptant quelque 4 millions d'assurés, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne se classe actuellement au premier rang des assureurs de personnes au Québec, où elle est principalement active. Financièrement très solide, elle a obtenu en 2000 le meilleur taux de rendement à l'actionnaire parmi les grands assureurs canadiens (21,5 %) et les six grandes banques canadiennes.
De son côté, L'Impériale est active dans l'ensemble du Canada, à l'exception du Québec, aux Bahamas et détient en outre un portefeuille d'affaires à Hong Kong. Elle compte environ
500 000 assurés.
En complément
Étapes à venir
- Avril 2001
Publication d'un avis de projet de loi dans les médias.
- Mai 2001
Vote des titulaires de polices d'assurance avec participation de L'Impériale sur la poursuite de ses activités à titre de compagnie à charte du Québec
- Juin 2001
Requête au Sénat canadien et, dans un deuxième temps, au Parlement du Canada pour l'examen et, par la suite, l'adoption d'une Loi d'intérêt privé autorisant L'Impériale à faire les démarches auprès des autorités réglementaires du Québec pour poursuivre ses activités à titre de compagnie à charte du Québec.
- Octobre 2001
Poursuite des activités de L'Impériale à titre de compagnie à charte du Québec
- Novembre 2001
Tenue d'une assemblée générale extraordinaire de L'Impériale et de l'AVDL dans le but de demander l'approbation par les actionnaires du regroupement des deux compagnies, assemblée à laquelle les titulaires de polices avec participation pourront assister et participer à la prise de décision.
- Janvier 2002
Début des activités de la nouvelle compagnie d'assurance.
Choix d'une assurance voyage : les Québécois magasinent
Lévis, le 27 août 2001 - Un sondage téléphonique effectué par la firme de recherche SOM du
6 au 12 juillet 2001 révèle que les Québécois qui séjourneront hors du Canada et qui ont l'intention de se procurer une assurance voyage contacteront en moyenne deux fournisseurs avant de procéder à l'achat.
« Les contrats d'assurance voyage offrent en général divers types de protection parmi lesquels le voyageur peut choisir, indique Éric Filion, directeur, Développement et Tarification. Il peut opter pour une protection qui couvrira les soins et services hospitaliers, médicaux et paramédicaux. Il peut aussi choisir une protection plus étendue qui prévoit une indemnité en cas de mutilation ou de décès accidentel, une assurance bagages et, en option, une assurance annulation de voyage. On ne doit pas se procurer une assurance voyage à la légère; il faut bien comprendre les protections offertes et, surtout, consulter le tableau des exclusions, » ajoute-t-il.
Mené sous forme de 1 020 entrevues téléphoniques (marge d'erreur de 3,4 % - niveau de confiance de 95 %), le sondage indique en outre qu'au moment de se procurer une assurance voyage, les consommateurs québécois basent leur choix sur cinq principaux critères : les protections offertes, la qualité du service (Assistance), la réputation du fournisseur, la facilité d'accès et la prime concurrentielle.
Un vaste choix de protection
L'Assurance vie Dejardins-Laurentienne (AVDL) offre un vaste choix de protections qui répondent à la fois aux besoins des gens qui entreprennent un voyage de courte ou de longue durée. Pour correspondre à la situation personnelle de chacun (selon l'âge, la durée du séjour et l'état de santé), l'AVDL propose en outre plusieurs catégories de taux, offrant ainsi une des protections les plus concurrentielles sur le marché.
Service d'assistance gratuit
En se procurant une assurance voyage de l'AVDL, l'assuré bénéficie automatiquement et gratuitement d'un service d'assistance de haute qualité à toute heure du jour ou de la nuit, sept jours par semaine. Sigma Assistel, la filiale d'assistance de l'AVDL, est une pionnière et un joueur de taille au Québec dans ce domaine d'expertise.
Grâce à diverses ententes, les professionnels de Sigma Assistel s'assurent que le voyageur reçoive, en cas de besoin, des soins de qualité. Pour ce, ils facilitent son admission dans un établissement de santé ou le dirigent vers d'autres ressources appropriées. Au besoin, ils coordonnent l'organisation de son rapatriement.
Premier assureur de personnes au Québec pour ce qui est des primes souscrites, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne y occupe 16,1 % du marché.
Intention de voyage des Québécois
25 % des retraités séjourneront plus de 31 jours à l'étranger cet hiver
11 % des voyageurs partiront sans assurance voyage
Lévis, le 27 août 2001 - Un sondage téléphonique effectué par la firme de recherche SOM du
6 au 12 juillet 2001 révèle que le quart des retraités québécois séjourneront plus de 31 jours à l'étranger entre novembre 2001 et avril 2002. Plus de 11 % des Québécois qui partiront n'ont pas l'intention de se procurer une assurance voyage, jugeant qu'ils n'en ont pas besoin.
« On n'insistera pourtant jamais assez sur l'importance de se procurer une assurance voyage : les frais médico-hospitaliers engagés à l'étranger peuvent rapidement atteindre des montants astronomiques dont un faible pourcentage seulement sera remboursé par la Régie d'assurance maladie du Québec, rappelle Éric Filion, Développement et Tarification. Par exemple, la facture reliée aux frais médico-hospitaliers d'un de nos assurés qui a été hospitalisé six jours aux États-Unis à la suite d'un accident cardio-vasculaire (ACV) a atteint 56 640 $. De ce montant, la RAMQ n'a remboursé que 1 175 $! »
Mené sous forme de 1 020 entrevues téléphoniques (marge d'erreur de 3,4 % - niveau de confiance de 95 %), le sondage indique que près de 68 % des répondants qui séjourneront hors du Canada ont l'intention de se procurer une assurance voyage. Les principales raisons invoquées pour ne pas se procurer une assurance voyage sont le fait d'être déjà protégé par une assurance collective, par une assurance annuelle, par une assurance sur sa carte de crédit ou par une assurance familiale.
Une assurance voyage plus accessible
Pour rendre son assurance voyage encore plus accessible, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne (AVDL) vient de revoir sa grille de tarification. Celle-ci prévoit plusieurs catégories de taux correspondant à la situation personnelle du voyageur (âge et état de santé, durée du séjour). Pour les 55 ans et plus, l'AVDL a en outre instauré un tout nouveau concept de franchise qui permet à l'assuré d'économiser 10 % sur sa prime en échange d'un engagement à débourser les premiers 95 $US de tous les frais qu'il engage, quelle que soit sa destination.
Le tableau qui suit indique la prime qu'auraient à payer des voyageurs en excellente santé pour une assurance couvrant les soins et services hospitaliers, médicaux et paramédicaux jusqu'à concurrence de 5 M$.
Voyageurs : Couple de 58 ans
- Durée du séjour : Deux mois
- Prime* : 169,20 $
Voyageurs : Personne de 67 ans
- Durée du séjour : Trois mois
- Prime*: 257,40 $
* Une franchise s'applique.
On peut se procurer l'assurance voyage de l'AVDL en composant le numéro 1 800 463-7830. Les internautes peuvent en outre se la procurer sur le site www.desjardins.com/ en cliquant sur l'icône « assurance voyage » à la page d'accueil.
Premier assureur de personnes au Québec pour ce qui est des primes souscrites, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne offre des protections d'assurance voyage depuis plus de 40 ans.
Indices Plus Tactique : Un portefeuille de fonds de couverture à capital garanti à 100 %
Lévis, le 4 septembre 2001 - Indices Plus Tactique permet désormais à tous les investisseurs de profiter d'un véritable portefeuille de fonds de couverture (« hedge fund ») et ce, sans risque de pertes sur le capital investi. Récemment lancé par l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et par L'Impériale, compagnie d'assurance vie, ce placement à terme (3 ans, 5,5 ans ou 8 ans) non enregistré à capital garanti à l'échéance et au décès, offre une volatilité équivalente à un fonds d'obligation et un potentiel d'accroissement du capital même en conjoncture de marché défavorable.
« Avec un capital initial d'aussi peu que 500 $, tout investisseur a accès à une catégorie de placement généralement réservée aux investisseurs institutionnels ou à des clientèles fortunées. Indices Plus Tactique se caractérise par la diversification des stratégies de placement et, à titre de conseiller en répartition du portefeuille, Opvest en assume le suivi », souligne son concepteur Jacques Lussier, vice-président Ingénierie financière chez cette filiale de gestion du Mouvement des caisses Desjardins.
La valeur d'Indices Plus Tactique est basée sur les variations du taux de change américain, des taux d'intérêt à court terme et sur le rendement d'un portefeuille de fonds à stratégie alternative (Oxford).
Diversification des stratégies de placement
Jusqu'à récemment, la diversification des risques a reposé principalement sur la diversification par classes d'actifs, par régions géographiques et par secteurs d'activités. Dans le cas d'Indices Plus Tactique, la diversification repose sur les stratégies de placement utilisées.
Indices Plus Tactique s'inscrit dans la lignée d'Indices Plus Stratégique (IPS) lancé en 1998. Géré par quelque 80 gestionnaires sélectionnés par Opvest, IPS a régulièrement affirmé une forte résistance aux tendances boursières et il se compare avantageusement aux principaux indicateurs du marché. Ainsi, l'émission d'avril 1998 (terme 8,5 ans) d'IPS affiche un rendement total de 24,0 % pour la période d'avril 1998 à juin 2001. Pendant ce temps, les indices
TSE 100 et S&P 500 ont produit respectivement 4,2 % et 10,1 %.
Ayant un objectif de rendement plus élevé que celui d'IPS et un objectif de volatilité annuelle inférieur à 5 % (par rapport à 3 % pour IPS), Indices Plus Tactique offre donc aux investisseurs un choix alternatif additionnel pour diversifier leur propre portefeuille de placement.
Multi-gestion
Quelque 25 à 30 gestionnaires hautement spécialisés dans les fonds de couverture assument la gestion d'Indices Plus Tactique, sous la supervision d'Opvest. Le fonds profite ainsi des stratégies et des techniques de placement propres à chaque gestionnaire; les risques sont donc grandement diversifiés et la volatilité, réduite. Qui plus est, la répartition du portefeuille de gestionnaires est revue à tous les mois.
Un outil de diversification de portefeuille recommandé par les experts
Les experts en placement, dont plusieurs consultants en régime de retraite, sont de plus en plus nombreux à voir les avantages des fonds de couverture. Plusieurs les recommandent d'ailleurs comme outil de diversification dans un portefeuille d'investissement, en raison de leur potentiel de rendement élevé et du fait que leur variation dépend de facteurs différents des classes d'actifs traditionnelles qui, elles, évoluent selon les cours boursiers et les mouvements de taux d'intérêt.
Avantage fiscal
Les revenus générés par Indices Plus Tactique sont considérés comme revenus accumulés de rente et non comme revenu d'intérêt de source canadienne. Par conséquent, ils sont admissibles à la déduction de 1 000 $ à titre de crédit de pension pour les personnes de 65 ans et plus. Ainsi, un placement de 10 000 $ qui produit un rendement de 10 % n'entraîne aucune imposition annuelle pour les contribuables ayant droit au crédit de pension.
Capital garanti à 100%
Offert sous forme de CPG, Indices Plus Tactique procure une garantie de remboursement de 100 % du capital à l'échéance et parce qu'émis par une compagnie d'assurance, il offre cette même garantie de 100% du capital au décès de l'épargnant, s'il survient avant l'échéance.
Facilement accessible
Tout investisseur qui souhaite investir dans des fonds de couverture et qui dispose d'un montant minimum de 500 $ peut se procurer Indices Plus Tactique auprès d'un large réseau de distribution composé des quelque 1 800 conseillers en sécurité financière SFL au Québec, des agents généraux de L'Impériale et des représentants de Laurentian Financial Services dans les autres provinces canadienne.
En complément
Indices Plus Tactique en bref
Type de produit : Placement à terme à capital garanti et à volatilité contrôlée reposant sur la gestion active (25 à 30 gestionnaires de fonds de couverture). Opvest agit à titre de conseiller en répartition de ce portefeuille et a donc la responsabilité du suivi de ce dernier.
Date de l'émission : Chaque trimestre
Dépôt initial : 500 $ (dépôt mensuel minimum : 50 $)
Terme : 3 ans, 5 ans ½ et 8 ans
Option de rachat : Rachetable à la fin de la 3e année
Insaisissabilité : Insaisissable s'il y a désignation de bénéficiaire, sous réserve de certaines conditions
Avantage fiscal : Revenus admissibles à la déduction de 1 000 $ à tire de crédit de pension pour les personnes de 65 ans et plus.
Forfait-été de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne :
Une assurance voyage à partir de 0,24 $ par jour
Lévis, le 16 mai 2001 - Du 15 mai au 15 septembre 2001, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne (AVDL) offre à nouveau aux voyageurs une protection complète d'assurance voyage à prix ultra-concurrentiel. Pour aussi peu que 0,24 $ par jour pour les personnes de 60 ans ou moins (0,36 $ pour les personnes de 61 à 75 ans), le Forfait-été offre une protection complète couvrant jusqu'à 5 M$ les frais hospitaliers, médicaux et paramédicaux, en cas d'accident ou de maladie soudaine en voyage.
« Bonne nouvelle pour les voyageurs : à une époque où tout a tendance à augmenter, le Forfait-été 2001 de notre assurance voyage est offert au même tarif que l'an dernier », indique
Jean-Claude Arbour, vice-président exécutif Ventes, Réseau Desjardins.
Une protection gratuite dès le deuxième voyage
Quel que soit le nombre de déplacements effectués, la prime payée correspond souvent à ce qu'il coûterait pour un seul voyage. Le Forfait-été s'applique sur les voyages de 23 jours ou moins pendant toute la période estivale, à l'extérieur de la province de résidence de l'assuré, au Canada ou aux États-Unis (sauf Hawaii).
Une protection familiale aussi très avantageuse
Quel que soit le nombre de membres dans la famille, le calcul de la prime familiale s'effectue en additionnant uniquement les primes des deux personnes les plus âgées de la famille. Ainsi, un couple dans la quarantaine et leurs deux enfants ne paieront que 60 $ (ou 0,48 $ par jour) pour une protection qui couvrira toute la famille jusqu'à concurrence de 5 M$ pour les frais hospitaliers, médicaux et paramédicaux.
Un service d'assistance gratuit jour et nuit
Le Forfait-été de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne donne également accès gratuitement au service d'assistance voyage. Ainsi, avant son départ, l'assuré peut s'informer sur les documents (passeport, visa) exigés dans les pays où il se rend, sur les noms et adresses d'hôpitaux situés à proximité de ses lieux de séjour, etc. Pendant le voyage, une équipe de professionnels répond aux appels d'urgence 24 heures sur 24, dans la langue de l'assuré.
Disponible à la caisse ou par téléphone
On peut se procurer le Forfait-été de l'AVDL à une caisse Desjardins ou par téléphone, en composant le numéro 1 800 463-7830.
Par ailleurs, l'AVDL conseille aux voyageurs de vérifier si leur régime d'assurance collective ou leur carte de crédit ne leur offre pas déjà une protection équivalente d'assurance voyage, afin d'éviter de payer pour une protection qu'ils ont déjà.
Premier assureur de personnes au Québec pour ce qui est des primes souscrites, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne offre des protections d'assurance voyage depuis plus de 40 ans.
En complément
L'assurance voyage, nécessaire au Canada...
Malgré les ententes visant à reconnaître les régimes provinciaux d'assurance maladie d'une province à l'autre, les voyageurs ont intérêt à contracter une assurance qui couvre en partie ou en totalité les frais que la Régie de l'assurance maladie du Québec (RAMQ) ne paie pas et ce, même lorsqu'ils voyagent au Canada.
D'une part, bien que tous les frais médicaux liés à des soins reçus dans les hôpitaux soient couverts par ces ententes, la protection se limite au montant prévu par le régime de la province de résidence de l'assuré pour les soins dispensés dans la province en question. Ainsi, bien que les honoraires exigés pour une visite chez un médecin en Ontario soient de 25 $, la RAMQ ne remboursera que 15 $ au voyageur québécois, soit le tarif en vigueur au Québec.
D'autre part, la RAMQ ne rembourse pas les frais autres que professionnels ou hospitaliers, tels que les médicaments achetés hors du Québec, même s'ils sont prescrits par un médecin, de même que les frais reliés au transport du malade. Comme le démontrent les deux cas vécus suivants, la protection offerte par une assurance complémentaire à cet effet est alors très avantageuse.
Accident cérébro-vasculaire à Vancouver
- Rapatriement à bord d'un avion commercial, accompagnement par une infirmière, accès à un appareil à oxygène à bord de l'avion.....5809 $
Fracture des poignets dans un accident de moto-cross en Alberta
- Rapatriement de l'assuré en classe affaires ainsi que du véhicule....1672 $
... et à l'étranger
- Seuls les honoraires professionnels d'un médecin ainsi que les frais liés aux services hospitaliers reçus en cas d'urgence sont remboursés par la RAMQ, suivant les tarifs en vigueur au Québec ou les montants établis par règlement. Comme l'indiquent les exemples suivants*, le citoyen québécois pourrait devoir régler une facture substantielle s'il n'a pas la protection offerte par une assurance complémentaire.
*Source : Dépliant Services de santé assurés hors du Québec, RAMQ, juin 2000
Visite chez un médecin en Floride
- Honoraires exigés par le médecin .75 $CA
- Remboursement de la RAMQ (tarif en vigueur au Québec).15 $CA
- Montant aux frais de la personne assurée : 60 $CA
Services hospitaliers dispensés en Floride à la suite d'une crise cardiaque
- Frais d'hospitalisation pour dix jours ..18 000 $CA
- Remboursement de la RAMQ ..1000 $CA
- Montant aux frais de la personne assurée : 17 000 $CA
Visite à la clinique externe ou à l'urgence à la suite de fractures d'un doigt et d'un coude survenues lors d'une randonnée dans le Maine
- Frais hospitaliers exigés .. 465 $CA
- Remboursement de la RAMQ .. 50 $CA
- Montant aux frais de la personne assurée : 415 $CA
Dépôt direct des prestations d'accident maladie et soins dentaires : l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne facilite la vie de ses assurés
Montréal, le 22 février 2001 - Tous les assurés en vertu d'un régime d'assurance collective de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne ont désormais la vie plus facile : depuis décembre 2000, ils peuvent obtenir le remboursement de leurs prestations d'accident maladie et soins dentaires directement dans leur compte bancaire. Un mode de paiement plus simple et plus rapide, puisqu'ils n'ont pas à attendre un chèque de remboursement par la poste.
« L'AVDL est le premier assureur à offrir ce service à l'ensemble de sa clientèle, se réjouit
André Simard, vice-président, Ventes, Réseau collectif. Nous croyons que les assurés apprécieront cette alternative attrayante qui, en plus d'accélérer le paiement, évite de devoir changer des chèques. Le fait d'offrir cette possibilité devrait devenir un des critères servant à l'évaluation des soumissions lors du choix d'un assureur. »
Pour se prévaloir de ce nouveau service, les assurés n'ont qu'à inscrire les coordonnées de leur institution financière dans l'espace approprié du formulaire de demande de prestations. Une fois inscrits, ils reçoivent leurs remboursements par dépôt direct tant et aussi longtemps qu'ils le désirent. Les assurés des groupes qui utilisent le service CAPSS différé peuvent eux aussi se prévaloir du dépôt direct en procédant de la même façon. La somme due est déposée au compte de l'assuré dans les jours suivant la date de traitement de la demande de prestations. Un bordereau explicatif est expédié à l'assuré par la poste afin de lui fournir les renseignements relatifs au remboursement.
Le Réseau collectif de l'AVDL offre une gamme concurrentielle de produits et de services d'assurance et d'épargne-retraite collective, distribués en partenariat avec des intermédiaires. L'AVDL domine le marché au Québec en assurance et en rentes collectives, avec 16,1%.
Le nouveau Fonds indiciel canadien plafonné de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne fait ses preuves
Montréal, le 20 février 2001 - Fondé sur l'indice S&P / TSE 60 plafonné et premier du genre au Canada, le tout nouveau Fonds indiciel canadien plafonné de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne a mieux résisté aux effets de la chute récente du titre de Nortel que la grande majorité des fonds indiciels. En effet, la fluctuation à la baisse de l'indice S&P / TSE 60 plafonné a été plus de trois fois inférieure à celle de l'indice S&P / TSE 60, sur lequel sont fondés les fonds indiciels traditionnels.
Indice boursier Fluctuation (16 février 2001)
- S&P / TSE 60 plafonné- 2,44 %
- S&P / TSE 60- 7,76 %
Depuis son lancement en début d'année, le Fonds indiciel canadien plafonné a non seulement affiché une volatilité de beaucoup inférieure à celle des autres fonds indiciels basés sur l'indice S&P / TSE 60; il enregistre en outre un rendement positif. En limitant à 10 % le poids maximal de chacun des titres des 60 sociétés canadiennes qui le composent, le Fonds indiciel canadien plafonné comporte une différence appréciable par rapport aux fonds indiciels « traditionnels » : il limite les effets des fluctuations dramatiques d'un titre particulier sur le rendement de l'indice, comme l'indique le tableau.
Le nouveau Fonds indiciel canadien plafonné est offert à la clientèle en épargne-retraite collective de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et de L'Impériale, compagnie d'assurance vie depuis le début de janvier.
Géré par Elantis, le Fonds indiciel canadien plafonné porte à 20 le nombre de fonds communs de placement offerts aux employés ou membres d'associations qui adhèrent à un régime d'épargne-retraite collective de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et de L'Impériale, compagnie d'assurance-vie. Outre Elantis, quatre autres gestionnaires de fonds se partagent la gestion de ces fonds : Gestion de fonds AIM Inc., Bissett Investment Management,
McLean Budden et Scudder.
Nouveau fonds indiciel canadien plafonné : La pondération maximale de 10 % des titres limite les risques de perte
Montréal, le 24 janvier 2001 - Fondé sur l'indice S&P/TSE 60