Résultats financiers
Fusion AVDL et CAPLL
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Résultats financiers 1999
Le bénéfice net de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne grimpe à 54,5 millions de dollars
Lévis, le 16 mars 2000 - L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne termine l'année 1999 avec un bénéfice net de 54,5 millions de dollars, en hausse de 6,6 % par rapport à 1998. Le rendement sur l'avoir de l'actionnaire atteint 18,2 %.
« Notre taux de rendement à l'actionnaire est un des meilleurs de l'industrie canadienne de l'assurance pour l'année 1999. Nous comptons bien nous maintenir dans le peloton de tête à ce titre. Par ailleurs, nous sommes déjà les premiers pour ce qui est des parts de marché au Québec parmi les quelque 150 assureurs de personnes titulaires d'un permis d'exercice », a déclaré M. François Joly, président et chef de l'exploitation.
Les résultats de 1999 ont été caractérisés par une meilleure rentabilité des affaires d'assurance individuelle, par des revenus de placements plus élevés et par une réduction des coûts d'administration.
Des primes qui dépassent le milliard de dollars - Les primes d'assurance et de rentes ont atteint 1 013,2 millions en 1999, par rapport à 1 009,5 millions en 1998. L'AVDL demeure la seule compagnie d'assurance à atteindre un tel volume de primes sur le marché québécois depuis les cinq dernières années.
En assurance collective, les primes sont passées de 636,7 millions de dollars en 1998 à 637,
0 millions en 1999. L'obtention de nouveaux contrats et une augmentation des primes provenant de renouvellement ont compensé la fin d'ententes avec certains groupes. En rentes collectives, l'AVDL a obtenu en 1999 un important contrat de l'ordre de 36,7 millions de dollars en vertu du programme fédéral de prestations de retraite anticipée pour les travailleurs du secteur des pêches.
En assurance et rentes individuelles, les primes ont totalisé 198,1 millions de dollars en 1999 par rapport à 207,8 l'année précédente. Les primes d'assurance ont augmenté en raison d'un meilleur taux de conservation des contrats, tandis que les ventes de produits de rentes ont suivi la tendance à la baisse observée dans l'ensemble du marché pour les produits d'épargne.
Des prestations aux assurés de 843 millions de dollars - Les prestations d'assurance et de rentes versées aux assurés ont atteint 842,9 millions de dollars comparativement à
989,5 millions en 1998.
Des versements de plus de 38 millions de dollars en participations et ristournes - Les participations et ristournes totalisent un peu plus de 38 millions. Les titulaires de polices avec participation recevront des participations de 5,8 millions. Les preneurs dont les contrats collectifs comprennent une clause contractuelle de ristourne selon les résultats techniques de l'exercice se sont vu attribuer des ristournes de 32,2 millions.
Bilan - Au terme de l'exercice, l'actif des fonds généraux se chiffrait à 4,4 milliards de dollars, comparativement à 4,3 milliards en 1998. L'actif total sous gestion de la compagnie se situe à 7,5 milliards de dollars.
L'avoir de l'actionnaire et celui des titulaires de polices avec participation totalisent 387,6 millions de dollars, en comparaison de 351,1 millions de dollars en 1998. Leur valeur par rapport à l'actif et au portefeuille d'affaires permet à la société de respecter les normes de solvabilité de l'industrie et des organismes de réglementation.
Affaires en vigueur - La valeur des engagements de la société en vertu de ses contrats d'assurance vie dépassait 78,8 milliards de dollars à la fin de l'exercice.
Fait saillant de 1999 - L'AVDL a célébré en 1999 le 50e anniversaire des activités de commercialisation de produits d'assurance de personnes par le Mouvement des caisses Desjardins. C'est en effet en septembre 1949 que la compagnie commençait ses opérations. Fondée par les caisses pour répondre aux besoins de protection de leurs membres, cette nouvelle compagnie devait fournir aux épargnants une assurance vie abordable et facile à souscrire.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne est le chef de file en assurance de personnes au Québec, où elle commercialise principalement des produits d'assurance et de rentes individuelles et collectives. Elle y possède la plus grande part de marché (17,6 %) et elle y assure près de quatre personnes sur sept. Elle offre de plus, dans l'ensemble du Canada, ses services de distribution directe ainsi que ses services spécialisés destinés aux institutions financières, dont les caisses Desjardins.
Assurance vie Desjardins-Laurentienne et La Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne : les actionnaires approuvent la convention de fusion
Lévis, le 24 novembre 2000 - Au cours des assemblées générales extraordinaires de la Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne et de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne tenues à 14 heures et à 15 heures aujourd'hui, les actionnaires respectifs des entités, soit la Confédération des caisses Desjardins et la Société financière Desjardins-Laurentienne ont approuvé la convention de fusion des deux sociétés. Sous réserve de la délivrance des lettres patentes de fusion par l'Inspecteur général des institutions financières à la suite du dépôt d'une requête auprès du Ministre des finances du Québec en vue de l'approbation de la convention de fusion, le regroupement des deux compagnies sera réalisé d'ici la fin de l'année 2000. La nouvelle compagnie portera le même nom que l'actuelle Assurance vie Desjardins-Laurentienne.
La Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne est une société qui, depuis le 1er janvier 1991, procède à l'écoulement de son portefeuille d'assurance vie et de rentes individuelles. Ses opérations consistent à remplir les engagements envers un certain nombre de titulaires de polices d'assurance et de rentes dont les contrats sont antérieurs au regroupement entre le Mouvement Desjardins et la Corporation du Groupe La Laurentienne. Depuis 1994, l'AVDL administre ces contrats.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne est le chef de file en assurance de personnes au Québec, où elle commercialise principalement des produits d'assurance et de rentes individuelles et collectives. Elle y possède la plus grande part de marché (15,7 %) et elle y assure près de quatre personnes sur sept. Elle offre de plus, dans l'ensemble du Canada, ses services de distribution directe ainsi que ses services spécialisés destinés aux institutions financières, dont les caisses Desjardins.
Projet de fusion entre l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et la Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne
Lévis, le 7 novembre 2000 - Dans la foulée du processus de simplification des structures du Mouvement des caisses Desjardins (MCD), un projet de fusion entre la Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne (CAPLL) et l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne (AVDL) a été approuvé le 2 novembre dernier par les instances décisionnelles des deux sociétés d'assurance de personnes du MCD au Québec. Sous réserve des approbations des autorités réglementaires, le regroupement des deux compagnies sera réalisé d'ici la fin de l'année 2000. La nouvelle compagnie portera le même nom que l'actuelle Assurance vie Desjardins-Laurentienne.
« Sur le plan des affaires, la fusion des deux compagnies est avantageuse pour plusieurs raisons, indique M. François Joly, président et chef de l'exploitation de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne. La CAPLL et l'AVDL sont toutes deux propriétés à part entière du Mouvement Desjardins; elles sont toutes les deux sous la juridiction de l'Inspecteur général des institutions financières du Québec. Cette transaction permettra aux assurés de la CAPLL d'être encore mieux protégés puisque la nouvelle compagnie sera mieux capitalisée. »
Les quelque 200 000 assurés participants des deux compagnies ont reçu ou recevront sous peu par le courrier un avis les informant de la tenue, le 24 novembre prochain à Lévis, d'une assemblée générale extraordinaire qui aura pour objet l'approbation de la convention de fusion. La Société financière Desjardins-Laurentienne, actionnaire de l'AVDL, et la Confédération des caisses populaires et d'économie Desjardins, actionnaire de la CAPLL, se prononceront alors sur le projet de fusion.
La Corporation d'assurance de personnes La Laurentienne est une société qui, depuis le 1er janvier 1991, procède à l'écoulement de son portefeuille d'assurance vie et de rentes individuelles. Sa mission est de remplir les engagements envers un certain nombre de titulaires de polices d'assurance et de rentes dont les contrats sont antérieurs au regroupement entre le Mouvement Desjardins et la Corporation du Groupe La Laurentienne. Depuis 1994, l'AVDL administre ces contrats.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne est le chef de file en assurance de personnes au Québec, où elle commercialise principalement des produits d'assurance et de rentes individuelles et collectives. Elle y possède la plus grande part de marché (15,7 %) et elle y assure près de quatre personnes sur sept. Elle offre de plus, dans l'ensemble du Canada, ses services de distribution directe ainsi que ses services spécialisés destinés aux institutions financières, dont les caisses Desjardins.
Nouvelle offre de service d'assurance de personnes dans les caisses
Ce sont les jeunes familles qui en bénéficient le plus
Lévis, le 15 novembre 2000 - Durant le seul mois d'octobre dernier, 3885 membres des caisses Desjardins ont demandé les services d'un conseiller en sécurité financière de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne. Ce nouveau service a été officiellement lancé au printemps dernier. Six mois plus tard, l'intérêt des membres dépasse toutes les attentes.
C'est ce qu'expliquait aujourd'hui M. Jean-Claude Arbour, vice-président exécutif Ventes,
Réseau Desjardins à l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne, invité-conférencier au Congrès de l'assurance et des produits financiers au Palais des congrès de Montréal. À cette occasion,
M. Arbour a tracé un bilan des six premiers mois d'activités de la nouvelle offre de service en assurance de personnes dans les caisses.
« Cette nouvelle offre de service vise tous les membres des caisses, jeunes et moins jeunes, célibataires et familles, indépendamment de leur situation financière, a rappelé celui-ci. Jusqu'à maintenant, ce sont les jeunes familles, dont les parents sont dans la jeune trentaine, qui en profitent le plus. »
De toutes les protections offertes, c'est celle du revenu familial en cas de décès qui est la plus populaire. Elle représente 53 % des protections souscrites. Il s'agit d'un phénomène normal attribuable à la naissance d'un premier enfant. À ce besoin, s'ajoutent également des protections en cas d'accident, de maladies graves et d'invalidité.
Protections familiale et individuelle confondues, la prime moyenne de première année de ces polices s'élève à 420 $ (sans épargne).
Trois fois plus de conseillers
Le déploiement de la nouvelle offre dans les caisses sera complété d'ici 12 mois à 18 mois. Jusqu'à maintenant, 365 d'entre elles l'ont intégré à leurs pratiques quotidiennes. C'est le conseiller en finance personnelle de la caisse qui, au besoin, met le membre en relation avec un conseiller en sécurité financière.
« Nous disposons d'une équipe de 115 conseillers en sécurité financière à travers le Québec, a précisé M. Arbour. Nous devrons tripler le nombre de conseillers d'ici un an environ. Nous accélérons l'embauche de nouveaux conseillers partout, mais tout particulièrement dans les régions de Laval, de Lanaudière et de la Montérégie. »
Les conseillers en sécurité financière de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne sont rémunérés à salaire et non à commissions, suivant la pratique la plus courante dans l'industrie. Par ailleurs, ils bénéficient des mêmes avantages sociaux que les autres employés de l'entreprise.
Une nouvelle offre
Les caisses Desjardins offrent des produits d'assurance de personnes de convenance
(ex. : assurance prêt) depuis des décennies. Cependant, depuis l'entrée en vigueur de la législation québécoise sur la distribution des produits et services financiers en septembre 1999, elles ont la possibilité de fournir à leurs membres l'ensemble des protections d'assurance de personnes. Pour ce faire, elles ont recours aux services d'un conseiller en sécurité financière dûment certifié de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne.
Filiale du Mouvement des caisses Desjardins, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne est la compagnie d'assurance de personnes la plus importante au Québec, autant en ce qui concerne le volume de primes (15,7 % du marché) que le nombre d'assurés (4 millions de personnes).
Le contrat Nouvelle Ère des Fonds distincts Millénia III offre une des meilleures garanties sur le capital au Canada
Montréal, le 27 octobre 2000 - Unique au Canada, le contrat Nouvelle Ère des Fonds distincts Millénia III est le seul à protéger automatiquement les sommes investies contre l'inflation. Mieux encore, il garantit la préservation optimale du capital en rajustant automatiquement chaque année le montant garanti. Le nouveau capital garanti est le plus élevé entre la valeur rajustée selon l'inflation, la valeur au marché ou la valeur garantie lors du dernier rajustement.
1. Rajustements automatiques du capital garanti
Le contrat Nouvelle Ère comporte un rajustement annuel automatique. Lorsque les marchés sont à la hausse, la valeur garantie augmente puisqu'elle suit leur valeur marchande. En cas de baisse des marchés, le contrat rajuste la valeur des dépôts en fonction de l'inflation ou accorde la valeur établie lors du dernier rajustement.
2. Protection sans égale du pouvoir d'achat
Pour éviter l'effritement du pouvoir d'achat de l'investisseur, le contrat Nouvelle Ère protège le capital contre les hausses de taux d'inflation. L'exemple ci-dessous démontre l'avantage indéniable que procure cette garantie.
Montant initial versé au début de 2000 : 10 000$
Montant accumulé à la fin de 2025 :
- Avec rajustement en fonction d'un taux d'inflation annuel de 5 % : 35 557 $
- Avec rajustement en fonction d'un taux d'inflation annuel de 2 % : 16 734 $
- Sans rajustement en fonction de l'inflation : 10 000 $*
*Ce montant n'équivaut plus qu'à 5 975 $ de 2000.
3. Protection contre les baisses de marché
Quand les marchés sont à la baisse, le rajustement en fonction de l'inflation prend la relève et augmente la valeur garantie. Toutefois, la valeur établie l'année précédente est conservée si elle plus élevée que la valeur au marché actuelle ou que la valeur rajustée en fonction de l'inflation.
Les garanties
- Au décès : Jusqu'à l'âge de 80 ans, le capital versé en cas de décès sera au moins égal à 100 % des dépôts effectués pendant la durée du contrat. Toutefois, grâce au mécanisme de rajustement annuel automatique du capital, il est fort probable que le capital-décès sera plus élevé.
- À l'échéance : Le contrat Nouvelle Ère vient à échéance lorsque le client atteint 105 ans. Le capital garanti correspond alors au montant le plus élevé entre la valeur au marché ou le montant du capital-décès.
Des filets de sécurité
Le contrat Nouvelle Ère offre en outre des filets de sécurité qui protègent contre des situations extrêmes en trois occasions différentes au cours de la durée du contrat.
- Si, à la fin des 10 premières années, le marché subit une correction de plus de 25 %, la valeur garantie équivaut à 75 % des dépôts.
- Si, à la fin des 20 premières années, le capital ne s'est pas apprécié, les dépôts sont garantis à 100 %.
- Si, à la fin de toute période de 10 années consécutives sans rajustement, il y a une baisse des marchés de plus de 25 % qui ne se résorbe pas, la valeur garantie équivaut à 75 % du capital-décès.
Plusieurs options d'investissement
Le contrat Nouvelle Ère offre plusieurs options d'investissement couvrant les principales classes d'actifs et les différents styles de gestion. Grâce à un nouveau partenariat avec Talvest, le nombre de gestionnaires de fonds qui se partagent la gestion des vingt-six Fonds distincts Millénia III est passé à quatre. Outre Talvest, on retrouve Bissett, Elantis
(anciennement Canagex) et McLean Budden. Rappelons enfin, que grâce à une entente exclusive de partenariat avec la société Sanford C. Bernstein & Co., un leader mondial en gestion de placements, Elantis a accès au service de recherche de cette firme, l'une des plus réputées dans le domaine, ainsi qu'à sa solide expertise en matière de gestion des placements internationaux.
Les Fonds distincts Millénia III sont établis par L'Impériale, compagnie d'assurance-vie. Ils sont offerts au Québec par plus de 2000 conseillers en sécurité financière des Services financiers La Laurentienne et dans les caisses Desjardins. Dans les autres provinces canadiennes, ils sont offerts par plus de 1000 représentants des réseaux Connexus et Laurentian Financial Services.
Lancement des Portefeuilles de fonds Millénia III : avec Talvest, Millénia III met la diversification optimale à la portée de tous les investisseurs
Montréal, le 27 octobre 2000 - Grâce aux trois nouveaux Portefeuilles de fonds Millénia III gérés par TAL, la société mère de Talvest, il est maintenant possible de profiter à fond des avantages de la diversification dans un seul produit de placement. Chaque portefeuille - conservateur, équilibré et croissance - comporte plusieurs fonds dont la composition varie selon le profil de l'investisseur. Tous offrent une composition optimale des fonds, la diversification des catégories d'actif et des styles de gestion et un gestionnaire spécialisé pour chacune des catégories d'actif.
« L'originalité des Portefeuilles de fonds Millénia III réside dans la démarche de répartition de l'actif, un des points forts de TAL. Au moins une fois par année, la composition des fonds est redressée pour respecter les objectifs à long terme de l'investisseur. Mais plus encore, le Fonds RER global de répartition d'actif Talvest, présent dans chaque portefeuille dans une proportion qui varie entre 20 % et 40 %, assure le positionnement approprié en tout temps », indique Barry Teichroeb, vice-président Fonds distincts, à l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et à L'Impériale, compagnie d'assurance vie.
Géré par Jean-Guy Desjardins, président de TAL, le Fonds RER global de répartition d'actif Talvest est constitué à la fois pour réagir rapidement aux fluctuations du marché et pour tirer profit des déséquilibres du marché.
Trois nouveaux fonds mondiaux Talvest
La famille de Fonds distincts Millénia III s'enrichit en outre de trois nouveaux fonds mondiaux, également gérés par TAL :
- Le Fonds RER global d'obligations Talvest
- Le Fonds RER global de répartition d'actif Talvest
- Le Fonds global d'actions Talvest
Ces nouveautés chez Millénia III permettent désormais aux investisseurs de choisir l'option
« clé en mains », en optant pour le Portefeuille de fonds Millénia III qui correspond à leur profil, ou l'option "à la carte", en faisant une sélection parmi les vingt-trois autres Fonds distincts Millénia III, dont les trois nouveaux fonds mondiaux.
Quatre gestionnaires de fonds d'expérience
Fondée à Montréal en 1972, TAL gère actuellement un actif supérieur à 50 milliards de dollars et plus de 100 fonds communs et fonds d'investissement. TAL compte sur une équipe de gestionnaires de portefeuille spécialisée dans les titres canadiens et internationaux, ainsi que sur plus de 20 entreprises de gestion d'investissement externes dont les styles et philosophies de gestion varient. Grâce à cette structure, les investisseurs ont accès aux compétences de gestionnaires de placement du monde entier.
Ce nouveau partenariat avec Talvest porte à quatre le nombre de gestionnaires de fonds qui se partagent la gestion des vingt-six Fonds distincts Millénia III. Outre Talvest, on retrouve
Bissett & Associates, Elantis (anciennement Canagex) et McLean Budden. Rappelons enfin, que grâce à une entente exclusive de partenariat avec la société Sanford C. Bernstein & Co., un leader mondial en gestion de placements, Elantis a accès au service de recherche de cette firme, l'un des plus réputés dans le domaine, ainsi qu'à sa solide expertise en matière de gestion des placements internationaux.
Les Fonds distincts Millénia III sont établis par L'Impériale, compagnie d'assurance-vie. Ils sont offerts au Québec par plus de 2000 conseillers en sécurité financière des Services financiers La Laurentienne et dans les caisses Desjardins. Dans les autres provinces canadiennes, ils sont offerts par plus de 1000 représentants des réseaux Connexus et Laurentian Financial Services.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne, seul assureur autorisé à offrir de l'assurance accident dans les écoles de la CSDM
Lévis, le 30 août 2000 - L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne a remporté un appel d'offres de la Commission scolaire de Montréal (CSDM) qui l'a retenue comme seul assureur autorisé à proposer une assurance accident aux familles des quelque 100 000 élèves fréquentant ses écoles.
Le tableau qui suit démontre que près de la moitié des traumatismes subis par des jeunes de 6 à 19 ans le sont à l'école ou à la maison. Dans près de 60 % des cas, ils se produisent lors de la pratique d'une activité sportive, pendant une période de loisir ou de récréation.
Traumatismes subis par des jeunes Canadiens de 6 à 19 ans (1990-1995)
Nature de la blessure
- Fracture 22,3 %
- Superficiel 22,0 %
- Entorse ou foulure 18,2 %
- Coupure, lacération ou perforation 16,4 %
- Autres 21,1 %
Lieu de l'incident
- À l'école 24,2 %
- Chez soi 21,9 %
- Rue, route ou voie publique 9,9 %
- Autres 44,0 %
Contexte
- Activité sportive ou loisir physique 29,6 %
- Loisir ou récréation 29,4 %
- Transport 9,8 %
- Autres 31,2 %
En 1999, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne a versé plus de 6,3 millions de dollars à titre de prestations à des personnes assurées en vertu de son service Accirance. Dans la catégorie d'âge de 6 à 24 ans, qui représente 52 % des assurés, plus du tiers des demandes de prestations étaient reliées à des fractures.
Accirance offre une protection en cas de mutilation ou perte d'usage d'un membre ou d'un organe, de fracture ou rupture ainsi qu'en cas de décès.
Réitérée pour la septième année de suite, l'entente entre l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et la Commission scolaire de Montréal, qui est cette fois-ci d'une durée de deux ans, prévoit la distribution de dépliants Accirance dans les écoles primaires et secondaires de la CSDM, ainsi que celle du matériel du programme « Petit Prudent Partout » aux enseignants de maternelle. Petit Prudent Partout est un progamme pédagogique de prévention des accidents. L'adhésion à Accirance se fait sur base volontaire. Toutefois, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne défraiera les frais engagés pour le transport d'urgence à la suite de tout accident survenu durant une activité de la CSDM, que la personne soit assurée ou non.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne est le chef de file en assurance de personnes au Québec, où elle commercialise principalement des produits d'assurance et de rentes individuelles et collectives. Elle y possède la plus grande part de marché (15,7 %) et elle y assure près de quatre personnes sur sept. Elle offre de plus, dans l'ensemble du Canada, ses services de distribution directe ainsi que ses services spécialisés destinés aux institutions financières, dont les caisses Desjardins.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et L'Impériale vie, Services Financiers offrent un site Web interactif à leurs clients en épargne-retraite collective - « Votre guichet privé »
Montréal, le 16 août 2000 - Les clients en épargne-retraite collective de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et de L'Impériale vie, Services financiers peuvent connaître en tout temps la valeur accumulée de leur compte et effectuer une série d'opérations sur un site interactif conçu expressément pour eux.
« Le site interactif a été récemment bonifié pour permettre aux clients de gérer leurs placements en ligne. Ils peuvent obtenir en tout temps le détail de leur compte par fonds de placement et par type de cotisation, modifier les directives de placement et transférer des sommes d'un fonds à l'autre, » indique Paola Pasquale, vice-présidente, Stratégies de vente, Réseau collectif.
Le site « Mon guichet privé » offre aussi d'autres possibilités au client :
- Visualiser les transactions antérieures.
- Demander un relevé;
- Imprimer des formulaires;
- Effectuer un changement d'adresse;
- Visionner l'information courante sur son compte avant d'effectuer tout changement.
Le client a accès facilement et de façon sécuritaire aux informations contenues dans son compte, puisque le site assure le niveau de sécurité le plus élevé sur Internet en Amérique du Nord. Le client y a accès 7 jours sur 7, de 6 h à minuit inclusivement. À l'extérieur de cette grille horaire, il pourrait éventuellement recevoir un message de non disponibilité, certaines plages étant réservées pour des traitements du système. Pour se prévaloir de ce service, il suffit d'obtenir un code d'utilisateur et un mot de passe personnalisé en visitant le site Web ou en communiquant avec les agents du centre d'appels en épargne-retraite collective de l'AVDL ou de L'Impériale.
Accessible aux intermédiaires
Le site « Votre guichet privé » est également accessible aux intermédiaires qui offrent les produits d'épargne-retraite collective de l'AVDL ou de L'Impériale. Ces derniers peuvent visualiser les valeurs accumulées des participants des régimes pour lesquels ils agissent à titre d'intermédiaires et consulter leurs directives de placement. Ils sont ainsi en mesure d'exercer leur fonction de service-conseil plus efficacement et d'aider leurs clients dans la planification financière de leur retraite.
D'autres services sur le Web
Les clients en épargne-retraite collective trouvent par ailleurs sur les sites Web de l'AVDL et de L'Impériale de nombreux renseignements mis à jour périodiquement : les services offerts, les types de régimes, les options de placement, comment choisir un régime d'épargne-retraite, comment connaître leur type d'investisseur, etc. Ils peuvent en outre consulter en tout temps les valeurs unitaires, rendements et actifs de chacun des fonds disponibles.
Ils peuvent également télécharger le logiciel « Cap sur l'avenir » qui leur permet d'évaluer l'épargne requise pour réaliser l'atteinte de leurs objectifs financiers à la retraite, en tenant compte de leur régime de retraite actuel, des autres sources de revenus et de leur profil d'investisseur. Enfin, un modèle de répartition tactique de l'actif peut les aider à choisir la combinaison de fonds qui correspond le mieux à leur situation financière et à leur niveau de tolérance du risque.
L'épargne-retraite collective, un mode d'épargne pratique et avantageux
L'AVDL et L'Impériale rappellent que l'épargne-retraite collective constitue un mode d'épargne pratique par déductions à la source pour les employés. Les avantages clés de l'épargne-retraite collective par rapport à l'épargne-retraite individuelle sont les suivants : des frais de gestion généralement inférieurs à ceux applicables aux fonds mutuels, un rendement global supérieur, une réduction immédiate d'impôt sur le salaire, ce qui augmente le revenu net, et une discipline d'épargne. L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et L'Impériale vie, Services financiers administrent 1800 régimes collectifs d'épargne-retraite totalisant 5 milliards de dollars d'actif.
Forfait-été de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne : Une protection d'assurance voyage de 5 M$ pendant 4 mois pour aussi peu que 30 $
Lévis, le 10 mai 2000 - Du 15 mai au 15 septembre 2000, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne (AVDL) propose aux voyageurs la protection d'assurance voyage la plus abordable sur le marché. Pour aussi peu que 30 $ pour les personnes de 60 ans ou moins, et de 45 $ pour les personnes de 61 à 75 ans, le Forfait-été offre une protection pouvant atteindre 5 M$ pour les frais hospitaliers, médicaux et paramédicaux, si un accident ou une maladie soudaine survient en voyage.
Quel que soit le nombre de déplacements prévus ou imprévus effectués, la prime payée pour toute la période estivale correspond souvent à ce qu'il coûterait pour un seul voyage. La protection devient pour ainsi dire gratuite dès le deuxième voyage. Le Forfait-été s'applique sur les voyages de 23 jours ou moins à l'extérieur de la province de résidence de l'assuré, soit au Canada et aux États-Unis (sauf Hawaii).
La protection familiale est aussi très avantageuse
Une prime familiale très avantageuse est également offerte. Le calcul s'effectue en additionnant les primes des deux personnes les plus âgées de la famille. Par exemple, un couple dans la quarantaine et leurs deux enfants ne paieront que 60 $ pour une protection qui couvrira chacun d'eux jusqu'à concurrence de 5 M$, en ce qui concerne les frais hospitaliers, médicaux et paramédicaux . Le Forfait-été de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne donne également accès au service d'assistance voyage. Une équipe de professionnels répond aux appels d'urgence 24 heures sur 24, dans la langue de l'assuré.
Par ailleurs, l'AVDL conseille aux voyageurs de vérifier si leur régime d'assurance collective ou leur carte de crédit ne leur offre pas déjà une protection d'assurance voyage, afin d'éviter de payer pour une protection qu'ils ont déjà.
Où se procurer le Forfait été de l'AVDL ?
On peut se procurer le Forfait-été de l'AVDL
- à une caisse Desjardins
- par téléphone, en composant le numéro 1 800 463-7830
Une position très enviable
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne est le leader au Québec en ce qui concerne les primes applicables aux voyages de 45 jours et moins pour les personnes de moins de 75 ans. Selon un sondage SOM sur les intentions de voyage des Québécois effectué en août 1999, 95 % des voyages qui seront effectués au cours des douze prochains mois seront d'une durée de 45 jours ou moins.
Assurance voyage : Ne rien omettre sur son état de santé et s'assurer de comprendre les exclusions
Lévis, le 10 mai 2000 - Pour s'assurer d'être bien couvert par son assurance voyage, l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne (AVDL) rappelle qu'il est primordial de répondre correctement au questionnaire d'admissibilité à l'assurance, puisque ne pas déclarer une maladie reviendrait à prendre le risque de ne pas être remboursé par l'assureur, en cas de problème à l'étranger. Il est également important de comprendre les exclusions reliées aux maladies et conditions préexistantes.« Une personne qui souffre d'une maladie peut fort bien être admissible à l'assurance voyage si les renseignements qu'elle fournit sur son état satisfont les critères de l'assureur. D'un autre côté, si elle n'est pas couverte pour cette maladie en raison de l'instabilité de son état, elle aura quand même une excellente protection pour tout autre accident ou maladie soudaine qui pourrait survenir pendant son voyage », indique Lucie Cormier, directrice principale, Règlements d'assurance maladie et voyage, à l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne.
Le questionnaire d'admissibilité
Le questionnaire d'admissibilité détermine si la personne peut être assurée et, si oui, à quel taux. Il doit généralement être rempli par les personnes de 61 ans ou plus (ou de 55 ans ou plus selon les compagnies d'assurance).
Ne sont généralement pas admissibles à l'assurance voyage les personnes qui sont atteintes d'insuffisance rénale ou du virus de l'immunodéficience humaine (VIH), qui ont subi un pontage coronarien il y a 7 ans ou plus ou qui sont en phase terminale d'une maladie. Par contre, une personne qui aurait, par exemple, au cours des 5 années précédant sa demande d'assurance, souffert de certains problèmes de santé, tels que bronchite chronique ou asthme ou qui serait atteinte d'angine ou d'insuffisance cardiaque, ou encore qui aurait déjà eu une chirurgie des artères ou une embolie pulmonaire pourrait être admissible si son état est demeuré stable pendant une période généralement fixée à 12 mois.
L'expression « stable » signifie qu'il n'y a eu aucune hospitalisation, ni aucun changement de traitement ou de posologie. Dans le cas du diabète, la notion de stabilité de posologie n'est pas nécessaire.
Si la personne n'est pas certaine des réponses aux questions posées, elle devrait communiquer avec son médecin traitant. En cas de demande de prestations, les renseignements fournis sont vérifiés auprès de ce dernier, qui atteste de l'état de santé de cette personne. (Voir Annexe A, pour les exemples.)
Le tableau des exclusions pour maladies ou blessures préexistantes
Le tableau des exclusions pour maladies ou blessures préexistantes vise à identifier les conditions médicales préexistantes pour lesquelles la personne est assurée ou non et qui s'appliqueront lors des demandes de prestations. Le tableau est inclus dans la police d'assurance.
Les exclusions pour maladies ou blessures préexistantes s'appliquent à l'assurance des soins et services hospitaliers, médicaux et paramédicaux ainsi qu'à l'assurance annulation et ce,
1) pour chaque personne assurée peu importe son âge, 2) pour chacun des voyages effectués et 3) pour chacune des maladies ou blessures préexistantes de la personne.
L'assurance ne couvrira pas les problèmes reliés à une maladie ou une blessure pour laquelle le voyageur a déjà consulté un médecin, pris des médicaments, été hospitalisé, reçu des traitements ou déjà été avisé par un médecin de le faire, au cours des 3 mois précédant le début de l'assurance pour les personnes de 60 ans ou moins (6 mois pour les personnes de 61 ans ou plus) et dont l'état n'est pas demeuré stable. (Voir annexe B, pour les exemples)
L'assurance voyage, une protection indispensable
L'AVDL rappelle qu'il est important de se procurer une assurance voyage et ce, même pour un voyage effectué au Canada, à l'extérieur de sa province de résidence. En effet, en vertu des ententes conclues entre provinces en matière de soins de santé, il arrive fréquemment que la province de résidence du voyageur limite le montant remboursé à ce qu'il lui en aurait coûté pour assumer les mêmes soins, ce qui peut entraîner des dépenses importantes en cas de problème de santé ou d'hospitalisation.
Annexe A - Les réponses au questionnaire d'admissibilité
Mme Simard, 62 ans, blessure à l'oil. Coût : 4 255 $
Mme Simard est en excellente santé. Prudente, elle souscrit quand même une assurance voyage en prévision d'un séjour de 45 jours à l'étranger. Ses réponses au questionnaire d'admissibilité à l'assurance lui permettent de bénéficier d'un tarif préférentiel. Pour une protection qui lui assure une protection de 5 M$ couvrant les soins et services hospitaliers, médicaux et paramédicaux, son assurance lui coûte 1,60 $* par jour, pour un total de 72 $.
En cours de voyage, Mme Tremblay subit une grave blessure à l'oil qui nécessite des soins médicaux et hospitaliers. La facture des soins s'élève à 4 255 $.
La RAMQ rembourse 122 $ et l'assureur lui verse la balance, soit 4 138 $.
* Tarif en vigueur à l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne en mai 2000.
M. Tremblay, 63 ans, anévrisme au cerveau. Coût : 28 392 $
M. Tremblay est en croisière à l'étranger. Il a eu une embolie pulmonaire il y a trois ans et il a dû être hospitalisé au cours de la dernière année. Il a omis de le souligner lorsqu'il a rempli le questionnaire d'admissibilité à l'assurance. S'il l'avait fait, la compagnie d'assurance n'aurait pas émis le contrat d'assurance en raison de l'instabilité de son état.
Par conséquent, le contrat est légalement nul.
En voyage, M. Tremblay est victime d'un anévrisme au cerveau. Bien que sa demande de prestation n'ait pas de relations avec son problème d'embolie pulmonaire, il n'est pas couvert. La RAMQ lui remboursera 100 $ par jour pour l'hospitalisation (2 100 $) ainsi que les médicaments (sauf la franchise, s'il y a lieu) et une partie des frais d'honoraires du médecin.
- Frais d'honoraires du médecin et médicaments sur le bateau : 743 $
- Ambulance jusqu'à un hôpital de la Martinique : 349 $
- Hospitalisation (21 jours) : 24 620 $
- Rapatriement au Québec en air-ambulance avec médecin : 2 520 $
- Ambulance de l'aéroport à l'hôpital : 160 $
Ainsi, parce que M. Tremblay n'a pas répondu correctement au questionnaire d'admissibilité, il devra débourser quelque 25 000 $.
Annexe B - Les exclusions reliées aux maladies et blessures préexistantes
M. Demers, 54 ans, insuffisance cardiaque. Coût : 46 612 $
M. Demers a été opéré pour une appendicite il y a un mois. En prévision d'un voyage en Floride, M. Demers se procure une assurance couvrant les soins et services hospitaliers, médicaux et paramédicaux. Quelques jours après son arrivée en Floride, il doit être hospitalisé d'urgence pour insuffisance cardiaque. Comme ce problème de santé n'a aucun lien avec l'intervention chirurgicale qu'il a subie il y a un mois, la compagnie d'assurance accepte sa demande de prestations.
- Hospitalisation - 7 jours dont 4 jours aux soins intensifs : 34 050 $
- Honoraires médicaux : 3 000 $
- Ambulance de l'hôpital à l'aéroport : 435 $
- Rapatriement en avion-ambulance avec médecin et infirmière : 8 362 $
- Retour du véhicule au Québec : 765 $
Puisque le problème de M. Demers n'est pas relié à une condition préexistante, il se verra rembourser la totalité des coûts, soit 46 612 $
Mme Genest, 49 ans, insuffisance cardiaque et arythmie. Coût : 12 284 $
En voyage en Floride, Mme Genest est hospitalisée pour insuffisance cardiaque et arythmie. Elle avait été hospitalisée quelques jours avant le départ pour le même problème, mais n'a pas lu les exclusions pour maladies ou blessures préexistantes de son contrat d'assurance qui s'appliquent dans son cas. La compagnie d'assurance n'a donc pas à rembourser les frais reliés aux problèmes de santé de Mme Genest qui doit faire face à des coûts de plus de 12 000 $. La RAMQ lui remboursera 300 $ pour l'hospitalisation, le coût des médicaments (moins la franchise, s'il y a lieu) ainsi qu'une partie des honoraires des médecins.
- Hospitalisation (3 jours) en Floride : 9 200 $
- Honoraires des médecins : 1 382 $
- Médicaments : 122 $
- Rapatriement en avion de ligne avec infirmière : 1 580 $
En raison de l'exclusion reliée aux conditions préexistantes, Mme Genest devra donc débourser quelque 10 000 $.
Le contrat Nouvelle Ère des Fonds distincts Millénia III est le seul au Canada à offrir une protection contre l'inflation
Montréal, le 12 avril 2000 - Le contrat Nouvelle Ère des Fonds distincts Millénia III est le seul au Canada à éliminer le risque lié à l'inflation, de façon à préserver le pouvoir d'achat des clients. Il est également le seul à offrir une combinaison de garanties ou « filets de sécurité » tout au long de la durée du contrat.
« Le contrat Nouvelle Ère est unique au Canada puisqu'il reconnaît que la vraie protection du capital requiert plus qu'une garantie à 100 % - elle requiert une protection contre l'inflation. Mieux encore, le contrat garantit la meilleure préservation du capital possible en rajustant automatiquement et annuellement le montant garanti. Le nouveau capital garanti est le plus élevé entre la valeur rajustée contre l'inflation, la valeur au marché ou la valeur garantie lors du précédent rajustement », précise Barry Teichroeb, vice-président, Fonds distincts à l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne et à L'Impériale, compagnie d'assurance-vie.
Une protection du pouvoir d'achat inégalée
Plus le taux d'inflation est élevé, plus il gruge les économies, les revenus et le pouvoir d'achat des investisseurs. Comme le démontre le tableau qui suit, la garantie de rajustement de la valeur en fonction de l'inflation est supérieure à une garantie de 100 % des dépôts.
Valeur en 2025 d'un montant initial de 10 000 $ déposé en 2000, avec un taux d'inflation de 2% et un taux de rendement de 0%
- Avec valeur rajustée en fonction de l'inflation : 16 734 $
- Sans valeur ajustée en fonction de l'inflation : 10 000 $ (1)
(1) Équivalent au pouvoir d'achat de 5 914 $ de l'an 2000
Des filets de sécurité tout au long de la durée du contrat
Le contrat Nouvelle Ère est unique en son genre. Plutôt que de comporter une échéance de
10 ans comme la plupart des contrats, le contrat Nouvelle Ère est un contrat à vie offrant une combinaison de garanties qui donne une protection contre une situation extrême à divers moments au cours de la durée du contrat. Ainsi, les clients peuvent bénéficier d'une garantie du capital en pouvant effectuer le rachat des dépôts dès leur dixième ou vingtième anniversaire. Nouvelle Ère donne alors une période de réflexion et de consultation de 5 jours pour exercer les options offertes.
- Si à la fin des 10 premières années, le marché subit une correction de plus de 25 %, le capital est garanti à 75 %.
- Si à la fin des 20 premières années, le capital ne s'apprécie pas du tout, le capital est garanti à 100 %.
- Si à la fin de toute période consécutive de 10 ans, il y a une baisse des marchés de plus de 25 R qui ne se résorbe pas, le capital est garanti à 75 %.
Les garanties au décès
Pour les dépôts effectués avant l'âge de 80 ans, les garanties sont les suivants :
A. 100 % de la valeur de chaque dépôt; ou
B. la valeur garantie lors du dernier rajustement automatique (jusqu'à 75 ans), plus
100 % de la valeur des dépôts effectués depuis; ou
C. la valeur rajustée en fonction de l'inflation de tous les dépôts; tous les ans, la valeur de chaque dépôt est rajustée en fonction de l'inflation sur une base composée (jusqu'à 75 ans); ou
D. la valeur au marché des parts jusqu'à concurrence de 130 % de la valeur garantie lors du dernier rajustement automatique, plus 100 % de la valeur des dépôts effectués depuis.
Plus
Pour les dépôts effectués à partir de 80 ans, le contrat Nouvelle Ère offre une garantie croissante au cours des dix années suivant la date des dépôts (de 80 % pour les 5 premières années à
100 % la 10e année et les suivantes).
La garantie à l'échéance
Le contrat Nouvelle Ère vient à échéance lorsque le client atteint 105 ans. La garantie correspond alors au montant le plus élevé entre la valeur au marché ou le montant du capital-décès.
Les Fonds Millénia III sont établis par L'Impériale, compagnie d'assurance-vie, une société soeur de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne. Ils sont offerts au Québec par plus de 2000 conseillers en sécurité financière des Services financiers La Laurentienne et dans les caisses Desjardins. Dans les autres provinces canadiennes, ils sont offerts par plus de 1000 représentants des réseaux Connexus et Imperial Financial Services, de même que sur le réseau virtuel Finactive de L'Impériale.
Dix nouveaux Fonds distincts Millénia III
Alliance avec les sociétés de gestion McLean Budden et Bissett & Associates -
Dix nouveaux Fonds distincts Millénia III parmi les plus performants sur le marché
Montréal, le 12 avril 2000 - À compter du 17 avril 2000, dix nouveaux fonds gérés par
McLean Budden et par Bissett & Associates, deux firmes qui se démarquent parmi les gestionnaires de portefeuilles, s'ajouteront à la famille des Fonds distincts Millénia III.
« Nous sommes fiers de cette alliance avec deux gestionnaires de portefeuilles qui ont une feuille de route remarquable au chapitre de l'excellence et la constance des taux de rendement de leurs fonds », ajoute Louise Turgeon, directrice, Mise en marché - Fonds distincts.
McLean Budden
McLean Budden a été l'une des premières sociétés de conseils en placement à voir le jour au Canada, plus précisément à Montréal en 1947. Elle gère un actif de 20 milliards de dollars pour le compte de régimes de retraite, de fonds de dotation, d'investisseurs institutionnels, de fonds communs de placement et de clients privés.
Les nouveaux Fonds Millénia III / McLean Budden
Six fonds gérés par McLean Budden s'ajouteront à compter du 17 avril à la Famille des Fonds distincts Millénia III :
- Fonds de titres à revenu fixe
- Fonds équilibré de croissance
- Fonds d'actions canadiennes de valeur
- Fonds d'actions canadiennes de croissance
- Fonds d'actions américaines de croissance
- Fonds d'actions internationales de croissance
Au cours des dix dernières années, les six fonds sélectionnnés de McLean Budden ont obtenu un rendement constant et supérieur à la moyenne des fonds comparables. À titre d'exemple, avec un taux de rendement annuel composé de 17,9 % pour la période de 10 ans terminée le
31 décembre 1999, le fonds d'actions américaines de McLean Budden a été qualifié par les observateurs de l'industrie des services financiers de « meilleur fonds dans sa catégorie offert au public au Canada ». Ce fonds, comme le Fonds à revenu fixe et le Fonds équilibré de croissance, se classe parmi les 100 premiers pour l'an 2000 selon les analystes.
Bissett & Associates
Bissett & Associates a été fondée à Calgary en 1982. Elle est aujourd'hui un des gestionnaires les plus en vue au Canada et gère 5,7 milliards d'actif.
Les nouveaux Fonds Millénia III / Bissett & Associates
- Fonds d'obligations
- Fonds de revenus de dividendes
- Fonds d'actions canadiennes
- Fonds de sociétés à petite capitalisation
Bissett & Associates a mis au point une méthode rigoureuse de gestion de titres, d'élaboration et de gestion de portefeuille. Ses fonds se classent parmi les plus performants sur des horizons de placement supérieurs à cinq ans. Parmi les fonds sélectionnés, le fonds d'actions canadiennes se classe parmi les six meilleurs avec un rendement supérieur à la moyenne pendant 11 des 15 dernières années. Ce fonds a obtenu un taux annuel composé moyen de 12,4 % sur 15 ans pour la période terminée le 31 décembre 1999, par rapport à 10,6 % pour la moyenne des fonds de sa catégorie.
Diversification accrue et styles de gestion complémentaires
En doublant le nombre de ses fonds, la famille Millénia III, qui en compte désormais vingt, offre aux investisseurs une diversification encore plus étendue parmi différentes catégories d'actifs. Elle offre aussi une complémentarité à la gamme existante en portant à trois le nombre de gestionnaires de portefeuille à qui sera dorénavant confiée la gestion de l'un ou l'autre des Fonds distincts Millénia III.
Les Fonds Millénia III sont établis par L'Impériale, compagnie d'assurance-vie, une société soeur de l'Assurance vie Desjardins-Laurentienne. Ils sont offerts au Québec par plus de 2000 conseillers en sécurité financière des Services financiers La Laurentienne et dans les caisses Desjardins. Dans les autres provinces canadiennes, ils sont offerts par plus de 1000 représentants des réseaux Connexus et Imperial Financial Services, de même que sur le réseau virtuel Finactive de L'Impériale.
Assurance populaire Desjardins : indexation gratuite de la protection
Lévis, le 2 février 2000 - Le 1er janvier 2000, les assurés en vertu de l'Assurance populaire Desjardins ont vu le montant de leur protection augmenter de 3,34 % et ce, sans aucune hausse de leur prime. Cette bonification est également offerte aux futurs assurés du régime Assurance populaire Desjardins.
L'Assurance populaire Desjardins prévoit en effet une indexation régulière du montant d'assurance en fonction de la hausse du coût de la vie, sans que l'assuré ait à fournir des preuves d'assurabilité. L'Assurance populaire Desjardins protège quelque de 20 000 personnes en cas de décès ou de perte d'usage accidentelle d'un membre. Une rente d'hospitalisation en cas de maladie ou d'accident est également comprise au contrat, sans frais. L'Assurance populaire Desjardins a été mise en marché dans les années 1970 afin d'offrir une protection temporaire simple à un coût minime et facilement accessible pour pallier au manque de protection en assurance vie des petits salariés et des personnes de moins de 35 ans. Elle s'adresse aujourd'hui aux jeunes adultes qui ne détiennent pas de régime d'assurance collective, aux jeunes familles et aux personnes âgées à revenu moyen.
On peut se procurer l'Assurance populaire Desjardins
- à une caisse Desjardins;
- en téléphonant sans frais au numéro 1 877 828-7800, poste 7846;
- auprès d'un conseiller en sécurité financière des Services financiers La Laurentienne.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne est le plus important assureur de personnes au Québec pour ce qui est de la part de marché (17,7 %). Elle y assure quatre personnes sur sept.
L'Assurance vie Desjardins-Laurentienne invite les entreprises du Québec à organiser une Pause-café
pour l'Alzheimer
Lévis, le 18 septembr