En matière de régimes d'épargne-retraite collective, Desjardins Sécurité financière est en mesure de répondre aux besoins de toutes les entreprises. Elle offre notamment de nombreuses options de placement, un site Web interactif, un personnel des plus qualifiés et de nombreux outils destinés aux participants à ses régimes.
Si vous désirez en apprendre davantage sur nos produits d'épargne-retraite collective, consultez l'information sur nos :
Régimes d'accumulation
Les régimes d'accumulation ne permettent pas de connaître à l'avance le revenu de retraite, qui variera selon les cotisations portées au compte d'épargne-retraite et le revenu tiré de ces dernières.
Chez Desjardins Sécurité financière, nous offrons quatre principaux types de régimes d'accumulation :
REER collectif
Le REER collectif est un ensemble de REER individuels dont l'administration est centralisée, ce qui permet aux participants de profiter de taux collectifs avantageux. Les cotisations versées par le participant sont déductibles d'impôt et s'accumulent à l'abri de l'impôt. Les sommes investies dans un REER ne sont pas immobilisées; le participant peut donc les retirer en tout temps. En outre, les participants prennent eux-mêmes leurs décisions en matière de placement. Les cotisations sont déduites directement du salaire des participants, procurant ainsi une déduction immédiate d'impôt et un rendement à long terme élevé, puisque chaque cotisation est investie dès qu'elle est versée.
Dans le cadre d'un REER collectif de Desjardins Sécurité financière :
- Les participants déterminent le montant de leurs cotisations. Il n'y a aucun investissement minimal requis ni aucune restriction quant au nombre de transferts entre les fonds.
- Les versements forfaitaires et les transferts provenant d'autres régimes, y compris les sommes immobilisées, sont autorisés.
- Les participants peuvent cotiser dans un REER au profit de leur conjoint.
- Les participants bénéficient d'une grande variété d'options de placement et de stratégies de placement de divers gestionnaires de fonds.
- Les participants ont accès à une gamme complète de services destinés à les aider à concevoir leur régime d'épargne-retraite et à en assurer le suivi.
Régimes de retraite à cotisation déterminée
Dans le cadre d'un régime de retraite à cotisation déterminée, l'employeur et l'employé versent des cotisations déductibles d'impôt dont l'accumulation est à imposition reportée. L'administrateur du régime est tenu d'offrir une grande variété de fonds de placement afin d'assurer la croissance du fonds de retraite. Au Québec, l'administrateur du régime est un comité de retraite. Dans la plupart des cas, les participants donnent eux-mêmes les directives de placement à l'égard des cotisations versées en leur nom. Il est impossible de retirer, avant la retraite, les sommes déposées dans ce type régime puisqu'elles sont consacrées à la souscription d'une rente.
Ce type de régime convient généralement mieux aux employeurs soucieux d'aider leurs employés à accumuler un capital pour leur retraite.
Nous simplifions la gestion du régime en offrant :
- des services conseils pour la conception du régime et l'élaboration de la stratégie de placement, le cas échéant;
- toute la documentation requise par la loi;
- des rencontres d'information à l'intention des participants et du promoteur du régime;
- une grande variété d'options de placement et de stratégies de placement de divers gestionnaires de fonds;
- une gamme complète de services destinés à l'élaboration et au suivi du régime.
Régime de retraite simplifié (RRS)
Le régime de retraite simplifié (RRS) de Desjardins Sécurité financière (DSF) est un régime à cotisation déterminée établi par cette dernière au nom d'un employeur. DSF se charge de son administration et assume les responsabilités habituellement dévolues à l'employeur et son comité de retraite.
Grâce à sa simplicité et à son coût peu élevé, le régime de retraite simplifié a toujours été une option des plus intéressantes pour les employeurs recherchant un produit de retraite qui leur permettra d'attirer et de retenir des employés de qualité.
Depuis l'adoption de la nouvelle réglementation de la Loi sur les régimes complémentaires de retraite, le RRS offre aux employeurs encore plus de flexibilité pour établir un régime adapté à leurs besoins et à ceux de leurs employés, notamment en ce qui a trait aux types de cotisations qui peuvent y être versées et à l'immobilisation de ces cotisations.
Le RRS vous offre plus de souplesse que les autres types de régimes de retraite
* RPDB (Régime de participation différée aux bénéfices) - Si un employeur désire verser des cotisations en fonction de ses profits, il doit créer un RPDB. Le RPDB s'ajoute parfois au REER collectif lorsque l'employeur veut permettre à un employé de contribuer à un régime en vue de sa retraite.
Le RRS de Desjardins Sécurité financière comporte également d'autres avantages :
Avantages fiscaux des plus intéressants - Un RRS est aussi facile à mettre sur pied qu'un REER collectif, mais les cotisations qui y sont versées ne sont pas prises en compte dans le calcul des charges sociales, telles que les cotisations aux RRQ et à l'assurance emploi. De plus, les cotisations et les frais d'administration qui lui sont associés sont entièrement déductibles d'impôt.
Administration simplifiée - Nous prenons l'administration du régime en charge pour l'employeur, ce qui simplifie considérablement ses tâches. La seule obligation de l'employeur est de nous transmettre les cotisations au RRS et à informer les employés de leur admissibilité au régime.
Bénéficiez de notre expertise et d'économies substantielles - Desjardins Sécurité financière est pionnière de l'industrie en ce qui a trait au RRS. Comme nous assumons les responsabilités qui seraient celles d'un comité de retraite et de l'employeur, l'employeur bénéficie de notre expertise et d'économies substantielles, puisqu'il n'a pas à recourir à des experts externes pour la gestion de son régime.
Économie, simplicité et souplesse : voilà qui décrit bien les avantages du régime de retraite simplifié de Desjardins Sécurité financière
- Régime offert par un assureur à l'avant-garde en matière de RRS
- Avantages fiscaux des plus intéressants
- Types de cotisations souples et adaptés aux besoins de l'employeur et des participants
- Mise en place et administration entièrement prises en charge par Desjardins Sécurité financière
- Vaste sélection d'options de placement
- Outils de communication et de planification efficaces à la portée de tous
- Service à la clientèle de premier ordre
Desjardins Sécurité financière est fière d'être à l'avant-garde en matière de régimes de retraite simplifiés, et ce, depuis que la Régie des rentes du Québec a rendu possible la création de tels produits en 1994. Elle propose aux employeurs une solution de retraite accessible et sans compromis qui minimise leurs tâches administratives.
Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)
Le régime de participation différée aux bénéfices est un régime d'épargne-retraite en vertu duquel l'employeur distribue une partie de ses bénéfices à quelques-uns ou à l'ensemble de ses employés. Ces derniers ne peuvent pas verser de cotisations à un tel régime, mais il leur est possible de le combiner avec d'autres régimes de l'employeur en vertu desquels les cotisations sur les salaires sont autorisées. Les cotisations versées par l'employeur ne sont pas immobilisées. L'employé peut retirer, en totalité ou en partie, les cotisations qui lui sont acquises après deux ans ou moins de participation au régime, selon les dispositions de ce dernier. Dans la plupart des cas, les employés peuvent donner leurs propres directives en matière de placement pour les sommes qui sont déposées en leur nom.
Ce type de régime est très souple, car l'employeur n'est pas tenu de respecter des engagements financiers ininterrompus. En outre, s'il essuie une perte financière au cours d'un exercice, rien ne l'oblige à cotiser au régime. Un tel régime incite les employés à participer à la réussite de l'entreprise et à l'atteinte de ses objectifs. Il est directement lié aux bénéfices de l'entreprise et les sommes sont affectées au revenu de retraite des employés.
Les dépôts et les frais sont déductibles d'impôt à titre de frais d'exploitation. De plus, les dépôts et les revenus de placement sont à l'abri de l'impôt comme dans le cas des REER.
Chez Desjardins Sécurité financière, nous offrons des services conseils pour l'élaboration d'un régime. De plus, nous offrons à l'intention des participants une gamme complète d'options de placement et de services.
Régimes de retraite individuel (RRI)
Un RRI est un régime de retraite à prestations déterminées conçu pour une seule personne. C'est donc le montant des prestations payables à la retraite qui est prédéterminé et non le montant des cotisations permises comme c'est le cas pour un REER.
Pour les propriétaires d'entreprise ou les cadres supérieurs dont les revenus exigent une stratégie de report d'impôts plus optimale, le régime de retraite individuel (RRI) peut s'avérer une option très intéressante.
Bien que chaque cas doive être étudié séparément, un RRI offre en général la possibilité de cotiser des montants déductibles d'impôt supérieurs à ceux qui sont permis en vertu d'un REER, et ce, de trois façons différentes :
- Tous les ans, il est possible d'y verser des cotisations supérieures à celles qui sont permises par un REER.
- À l'établissement du régime ou par la suite, il est possible de procéder au rachat des années de service que vous avez accumulées.
- À la retraite, il est possible de bonifier le régime en y ajoutant des montants qui ne peuvent pas être encaissés avant la retraite.
Desjardins Sécurité financière vous offre une gamme complète de services nécessaires à la bonne administration du RRI et qui comprennent notamment :
- la conception du régime;
- la préparation et l'enregistrement de tous les documents nécessaires auprès des organismes de réglementation;
- des évaluations actuarielles à l'établissement du régime et périodiquement par la suite;
- des relevés trimestriels des placements;
- un état de compte annuel;
- le calcul annuel du facteur d'équivalence;
- le calcul et le versement des prestations.
Nous vous offrons également un éventail d'options de placement pouvant répondre aux besoins de tous les types d'investisseurs :
- des fonds communs de placement administrés par des gestionnaires parmi les plus réputés au pays;
- des fonds garantis à échéances variées et comportant des taux d'intérêt concurrentiels.
Pour tirer profit de tous les avantages qu'offre un RRI, le participant doit répondre à certains critères. Idéalement, il devrait :
- être âgé de plus de 45 ans;
- toucher un salaire annuel supérieur à 75 000 $, déclaré sur un feuillet T4 et versé par une compagnie constituée en corporation imposable aux termes de la Loi de l'impôt sur le revenu;
- avoir accumulé des années de service ouvrant droit à des cotisations.
Services de gestion de fonds
Desjardins Sécurité financière offre un produit de gestion de placement pour les actifs de retraite enregistrés administrés par des tiers. Conçu à l'intention des entreprises, ce service offre une variété de placements que seule une approche multigestionnaire rend possible. Nous offrons des régimes enregistrés et une vaste gamme d'options de placement de grande qualité, le tout en vertu d'un même contrat.
Nous offrons aussi les services de base et complémentaires suivants :
Services de base :
- rencontres d'information
- politiques et stratégies de placement
- rapports périodiques sur les transactions et les rendements liés au régime
- envoi régulier de renseignements à jour sur les placements et l'économie
Services complémentaires :
- services de fiducie (fonds internes ou externes)
- production de rapports administratifs
- production de rapports de placements personnalisés
Produits de rentes
Service prime unique
Nous offrons un service de proposition de prix et de souscription de rentes pour les sommes provenant de REER collectifs et de régimes de retraite enregistrés.
Rentes sur mesure :
- viagère, conjointe ou de survivant
- avec ou sans garanties
- Taux d'intérêt et primes concurrentiels
Communiquez dès aujourd'hui avec notre équipe du secteur des rentes à prime unique :
Téléphone : 1 999 958-8285
Télécopieur : 1 877 354-4285
Compte de retraite immobilisé (CRI)
Un compte de retraite immobilisé, également désigné par REER immobilisé dans certaines provinces, est un outil de placement conçu pour recevoir les sommes qui proviennent d'un régime de retraite. Quand un employé quitte son emploi, les sommes immobilisées accumulées dans son régime de retraite peuvent être transférées dans un compte de retraite immobilisé. Comme dans le cas d'un REER, l'imposition de cette accumulation de revenus est reportée. Toutefois, contrairement au REER, aucun retrait ne peut être effectué avant la date de la retraite. Le compte de retraite immobilisé doit être transformé en rente, en fonds de revenu viager (FRV) ou en tout autre type d'instrument de retraite avant le 31 décembre de l'année au cours de laquelle le participant atteint l'âge de 69 ans.
Un compte de retraite immobilisé est un complément parfait à un REER collectif pour consolider ses épargnes avant la retraite. Desjardins Sécurité financière met à la disposition des participants une gamme complète d'options de placement et de services.